» «
שיפוצים
איך לתכנן שיפוץ דירה מבחינה תקציבית?



תכנון השיפוץ, מהבחינה הכספית, הוא חשוב ביותר. הקפידו על הדברים הבאים:

1. בחרו רק בעלי מקצוע שקיבלתם עליהם המלצות ממכרים אמינים עליכם.

2. ודאו שכל עלויות השיפוץ נרשמים בחשבון כולל.

3. קחו בחשבון שהעלות הכוללת בדרך כלל נוטה לצמוח בעד כ-25% מזו שנרשמה בהצעות המחיר.

4. מומלץ לוודא שלבעלי המקצוע יש ביטוח.

5. להוזלה משמעותית, מומלץ לסכם עם בעלי המקצוע על עלות העבודה בלבד ורכישת החומרים בעצמכם.

6. דרשו אחריות של שנה לפחות על כל העבודות (ע"פ החוק - 3 שנים אחריות לתיקוני אינסטלציה).
דירה
על מה להקפיד כשעושים ביטוח דירה?



אלו הדברים החשובים שיש להקפיד עליהם כשעושים ביטוח דירה:

1. הקפידו שיצויין בביטוח ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שחברות ביטוח משתדלות להוכיח (והשופטים מקבלים זאת) שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*.

2. אין הכרח לקנות ביטוח מבנה וביטוח תכולה ביחד.

3. אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.

4. ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.

5. עשו השוואת מחירים מדויקת וברורה בין כמה חברות, על פי הפרמטרים המדויקים שלכם. תוכלו להיעזר באתר השוואת המחירים שבתגית "ביטוח, השוואת מחירים".

6. בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.

7. על פי דרישת כל חברות הביטוח, ביטוח תכולה מחייב אתכם להתקין בדירה דלת ממוגנת (פלדלת או מערכת מקבילה).

8. אם יש לכם רכוש יקר מהממוצע, חלק מחברות הביטוח עשויות גם לדרוש התקנת מערכת אזעקה.

9. אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד". ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".



* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.
רעידת אדמה
איך לבחור פוליסה נגד רעידת אדמה?



אלו הדברים שחשוב להקפיד עליהן בבואכם לבחור פוליסה לרעידות אדמה:

1. בדקו היטב את התנאים שמציעה הפוליסה ומהי ההשתתפות העצמית שתידרש מכם. בדרך כלל ההשתתפות העצמית ברעידת אדמה הינה כ-10% מסכום הביטוח וקבלת הפיצויים מחברת הביטוח תהיה רק במקרים שחומרת הנזק גבוהה מאותו הסכום.

2. החליטו האם אתם בוחרים כיסוי לתכולת הדירה, למבנה או לשניהם. במידה ואתם מבטחים רק את המבנה הקפידו לרכוש ביטוח צד שלישי, שאינו ניתן אוטומטית במקרה שכזה.

3. חשוב לדעת כי הביטוח מתייחס לסטנדרטים בהם נבנה הנכס ולשטחו ולא לוקח בחשבון את עלות רכישתו.

4. חשוב לוודא שהכיסוי שמציע לכם הביטוח אכן יכסה את הנזקים העלולים להיגרם מרעידת אדמה.
אמצעי מיגון
ממה להיזהר בביטוח דירה?
מהם הסעיפים המסוכנים בביטוח הדירה?
אילו סעיפים חשוב להכניס בביטוח דירה?


בביטוח דירה חשוב מאד להקפיד על כמה נושאים שחברות הביטוח שוללות בגינן תגמולי ביטוח:

מניעת טריק אמצעי המיגון של חברות הביטוח - הקפידו שבפוליסה של ביטוח הדירה יצויין בפירוש ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שבית המשפט מקבל את טענות חברות ביטוח במקרים רבים, שבהם הן מצליחות להוכיח שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*. הסעיף הזה מבטל למעשה את הביטוח ממבוטחים רבים בישראל והוא אחד מסעיפי התחמנות הביטוחית הכי נבזיים.

בדירה ששכרתם ותרו על השיבוב שלכם - אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.

"צמוד המבנה" משולם בביטוח המבנה - ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.

הודיעו על רכישה יקרה בעתיד - בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.

דרשו שהמשרד הביתי יוכנס לפוליסה - אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון המתוחכם ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד", כפי שמציינת הפוליסה הסטנדרטית. ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".



* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.

ביטוח

ביטוח משלים
על מה להקפיד כשפונים לטיפול רפואי דרך הביטוח המשלים?



כשעושים טיפולים רפואיים או ניתוחים דרך הביטוח המשלים יש לשים לב לדברים הבאים:

1. בחירת רופא ובית חולים מתוך אלו המופיעים ברשימות הביטוח המשלים, על מנת לזרז את קבלת התור וההחזרים הכספיים שלאחר הטיפול.

2. במידה והחלטתם לפנות \לרופא או בית חולים שאינם חלק מהרשימה, וודאו עם הביטוח שתקבלו החזר על טיפולים אלה ובקשו לקבל אישור כתוב ומפורט על סוג הטיפול וגובה ההחזר הכספי.

3. הקפידו לקבל מהרופא את כל חוות הדעת והתיעודים שנעשו לגבי מצבכם הרפואי לפני ואחרי הטיפול, כולל פירוט על סוג הטיפול ומהלכו.

4. למדו את כל המידע הדרוש לגבי סוג הטיפול, הרופא ובית החולים שבו תטופלו בכדי שלא תופתעו הפרוצדורה כזו או אחרת שלא הייתם מודעים לה.

5. במקרה של בעיה מול הביטוח המשלים ניתן לפנות לנציבות הקבילות במשרד הבריאות , אשר יכולה לכפות על הביטוח המשלים לכסות הוצאות טיפול מסוים, אם, כמובן, התלונה נמצאה צודקת לאחר הבדיקה. פרטי יצירת קשר עם נציבות הקבילות במשרד הבריאות ניתן למצוא בטיפים שניתנו בתגית "משרד הבריאות, יצירת קשר".
מעבר דירה
איך לבחור חברת הובלה?
בבחירת חברת הובלה הקפידו על הדברים הבאים:

- בקשו מהחברה פרטים של לקוחות מרוצים.

- דווחו בפירוט לחברת ההובלה על כמות החפצים,מאיזה סוג הם וכמה ארגזים עליהם להוביל על מנת שלא תופתעו במחיר.

- ציינו באיזה קומה אתם גרים ולאיזה קומה אתם עוברים וכמה קרוב ניתן להגיע לבית.

- דירשו מראש בהסכם פיצוי כספי על איחור.

- קבעו את זמן ההובלה לשעות הבוקר המוקדמות, כאשר הצוות עדיין במלוא כוחו.

- יש לבקש מראש פירוט בכתב לגבי ביטוח תכולה הכולל סעיף חפצים שבירים.(ודאו כי הציוד הגיע בשלמותו,לפני התשלום)

- ודאו שחברת ההובלה מספקת לכם נילונים,דבק וקופסאות קרטון ו/או ציוד אריזה נוסף.
ביטוח
מה מבוטח בביטוח דירה וכמה זה עולה?
ביטוח דירה הינו ביטוח תיקני, כלומר חברות הביטוח המשווקות ביטוחי דירה מחויבות לכלול בביטוח מספר כיסויים חשובים.

אלו הכיסויים המוצעים בביטוח דירה תיקני:

נזקי אש ועשן, ברק ונזקי טבע

פריצה, גניבה ונזק בזדון

ביטוח מבנה

ביטוח תכולה

נזקי צנרת ומים למבנה ולתכולה

רעידת אדמה ע"פ דרישת המבוטח

ביטוח צד ג': בגין נזקי גוף / רכוש

ביטוח חבות מעביד: כיסוי ביטוחי לעובדי משק הבית כגון מנקה / גנן

ניתן להוסיף ביטוח לקלקול מכשירים בבית כגון מזגן מכונת כביסה וכו

עלות ביטוח דירה ממוצע עומד ע"ס 1000 ש"ח כולל כל המרכיבים הרשומים מעלה. (מרכיב הפרמיה נקבע ע"פ סכומי הביטוח).
חברות ביטוח
מהן השיטות של חברות הביטוח כדי לדחות תביעות?



הנה מספר שיטות שנוקטות בהן חברות הביטוח כדי לדחות תביעות:

הקלטה של מבוטחים תוך כדי שיחה טלפונית - לעתים בלחץ השיחה הטלפונית לא נמסרים כל הפרטים על מצבו הבריאותי של המבוטח והאשמה תוטל על המבוטח שלא מסר אותם. יש להתעקש לקבל את הקלטת עצמה (ולא רק את תמליל השיחה) ולוודא שלא נערכה לשיחה עריכה באופן שהשאלות והתשובות אינן תואמות ובנוסף לוודא שההסברים של הנציג היו מדויקים והובהרו היטב, מה שפעמים רבות לא קורה בפועל.

מילוי טופס בריאות בצורה לא טובה - פעמים רבות ידחו תביעות בשל הטענה שיש שגיאות ואי דיוקים במילוי שאלון הבריאות. במקרים כאלה יש להגיש תביעה נגד נציג או סוכן הביטוח שמילא וערך את הטופס יחד עם המבוטח, או לתבוע את חברת הביטוח באחריות שילוחית לעבודת סוכן הביטוח שלה.

התיישנות - תירוץ נפוץ של חברות הביטוח, המנהלות משא ומתן ארוך ומייגע עם המבוטח מבלי להזהירו בתביעתו עלולה להתיישן. במקרים כאלה יש לפנות לבית המשפט שבמקרים רבים פוסק לטובת המבוטח שלא נמסר לו המידע הרלוונטי בזמן.


חסכון
האם יש צורך לרכוש ביטוח נסיעות לחו"ל או שניתן להסתפק בביטוח של חברות כרטיסי האשראי?



ביטוח נסיעות לחו"ל צריך לכסות אירועי משבר, קטסטרופות שעלולות לקרות במהלך טיול/נופש בחו``ל. הביטוח של חברות כרטיסי האשראי הינו מצומצם יחסית במספר תחומים: א. תקרת הוצאות לטיפולים בחו"ל, בדרך כלל ב- 1500 עד 2500 $ ליום. ב. הגדרת ספורט אתגרי. ג. טיפול בסיבוך רפואי הנובע ממצב רפואי קיים. ד. תקופת הביטוח מוגבלת בדרך כלל ל- 45 יום בלבד. מקובל לחשוב שמי שיוצא לנופשון קצר וקרוב (קפריסין/תורכיה..) יכול להסתפק בביטוח של חברת האשראי, אולם מומלץ לכל אדם לבחון את רמת הסיכון שהוא רוצה או מסוגל לשאת על עצמו.
איזה ביטוח נסיעות לחו"ל לבחור?
איזה ביטוח נוסעים לחו"ל לבחור?


בביטוח נסיעות לחו"ל צריך להשוות בין הפרמטרים הבאים:

1. מגבלת ההוצאה הרפואית היומית. בדרך כלל התקרה עומדת על כ- 1,500 עד 2,500 $ ליום אשפוז. לנוסעים לאירופה/ ארה"ב/ דרום אמריקה או יפן מומלץ להגדיל את התקרה לכדי 5,000$ ליום.

2. קיום הרחבת הביטוח לכיסוי לבעיות רפואיות שקרו בחו"ל ואשר נובעות ממצב רפואי קיים. ההרחבה מומלצת בעיקר לכל מי שבששת החודשים טרום הנסיעה היה בטיפול מעקב או בירור רפואי או נטל תרופות באופן קבוע.

3. לבחון הרחבה מתאימה למי שמתכוון לעשות כל ספורט אתגרי שהוא לרבות טיולי ג`יפים/ רפטינג/ רכיבה על אופניים וכד`.

4. מרבית הביטוחים תקפים ל- 45 יום בלבד. בדקו האם זה מספיק לנסיעה שלכם והגדילו, אם יש צורך.

5. הביטוח מיועד לאנשים בריאים. אם אתם סובלים ממחלה כלשהי, חשוב להוסיף לפוליסה הבסיסית כיסוי גם לה.

6. הרחבת הביטוח לנשים בהריון וקיום כיסוי ביטוחי גם לעובר. מומלץ לקרוא את הפוליסה ולבדוק האם היא מתאימה לצרכינו.

7. איתור וחילוץ, במידה ואתם יוצאים לטיול שיש בו מרכיבים מסוכנים או מקומות מועדים לרעידות אדמה, צונאמי וכדומה, הם סעיפים שחשוב לבדוק, גם מבחינת העלויות המקומיות בארץ היעד (שהסכום המיועד אכן מספק עלויות איתור וחילוץ בה) וגם מבחינת ספקי השירותים הללו (לא להתבייש לבקש פירוט של חברות שנותנות את השירותים בארץ היעד).


#הערת המערכת:
לבעלי כרטיס אשראי בינלאומי יש ביטוח נסיעות חינם. רק צריך להודיע לחברת האשראי על התאריכים שאתם יוצאים בהם לחו"ל וזהו.
על מה להקפיד כשעושים ביטוח רכב? מהם הפרמטרים החשובים בביטוח רכב?



ראשית, שימו לב שההפרשים הם בעיקר בביטוח מקיף (בתנאים ובמחיר) ופחות בביטוח חובה.
בכל מקרה, בעשיית ביטוח רכב כדאי להקפיד על הדברים הבאים:

טוטאל לוס (TOTAL LOSS) עד 50% נזק ממחירון הרכב

זמן מינימלי שבו מקבלים רכב חלופי במקרה של גנבה או תאונה (בין 24-72 שעות בחברות השונות).

שירותי דרך וגרירה.

כיסוי שמשות חליפיות.

מינימום גובה השתתפות עצמית (שאתם לא מקבלים ביטוח זול עם השתתפות עצומה..)

השתתפות העצמית במקרה תאונה בה נקבעה ירידת ערך עד 1% ממחירון הרכב.

סוג המיגון שנדרש להתקין ברכב (קודנית, איתוראן וכדומה).

מוסכי הסדר שיהיו מוסכי יבואנים.

שימוש בחלפים מקוריים בלבד.

פטור מדמי כינון הנזק (שהכינון יהיה אוטומטי, דהיינו שמעבר להשתתפות העצמית לא תשלמו שקל נוסף).

מחיר ביטוח - כמובן..
האם ביטוח דירה מכסה גם עסק המתנהל מהבית?


לא. חברות הביטוח אינן מכסות גניבה, פריצה או שוד כשהדירה אינה משמשת למגורים בלבד! חברות ביטוח כוללות סעיף כזה (שאומר שהביטוח אינו כולל סיכונים כאשר הדירה אינה משמשת למגורים בלבד) בכל ביטוח דירה רגיל.

במילים פשוטות, אנשים לא מודעים לכך שאם תיפרץ דירתם וחברת הביטוח תגלה שמישהו מבני הבית עובד מהבית - הם לא יקבלו את הפיצוי שעבורו שילמו את ביטוח הדירה כל השנים!

לכן, אם הינכם עובדים מהבית או מנהלים עסק ביתי בבית, הכרחי להכניס להצעת המחיר של חברות הביטוח את העובדה שבדירה מתנהל עסק ביתי או משרד ביתי וכך גם להשוות בין הצעות המחיר (יתכן שחברת ביטוח שביטוח הדירה שלה זול משל המתחרות, היא דווקא יקרה, משנוסף הסעיף הזה).

ודאו שבפוליסת הביטוח הסופית מופיע בפירוש הסעיף שמציין שהדירה אינה משמשת למגורים בלבד, או במילים אחרות - שהביטוח כולל עסק ביתי בדירה.
איך לבחור שיפוצניק לבית?



לבחירת שיפוצניק איכותי הקפידו על הדברים הבאים:

1. הקפידו לבדוק שיש לו הסמכה לתחום בו הוא עוסק ובקשו שמות וטלפונים של לקוחות קודמים (חשוב לברר ואף לראות בעיניים את תוצאות עבודתו). ודאו שיש לו ביטוח צד ג' (כדי שעובדיו לא יתבעו אתכם במקרה של פגיעה).

2. לפני התחלה ודאו שהמחיר שניתן לכם כולל את הכל (עבודה, חומרים, אחריות, הפתעות וחריגות) וכולל מע"מ. דרשו להעלות את הסיכום על הכתב וחתימה של שני הצדדים.

3. בזמן העבודה, היו נוכחים במקום וודאו שהסיכומים מבוצעים, שהחומרים שנבחרו הם איכותיים ושבעל המקצוע ולא עובדיו, הוא שמפקח ומבצע את העבודה.

4. לסיכום, דרשו חשבונית מס, שתהיה הקלף שלכם במידה ויהיו תקלות ותיאלצו לתבוע אותו.
על מה להקפיד בחתימה עם קבלן לבנייה עצמית?


לפני שחותמים עם קבלן על בנייה עצמית יש לבדוק את הדברים הבאים:

1. שהקבלן רשום ברשם הקבלנים ובהתאחדות הקבלנים ויש לו מוניטין ועבודות קודמות איכותיות (בקשו לקבל שמות רוכשי דירות בפרוייקטים אחרים שבנה).

2. ודאו שהקבלן מבוטח בביטוח צד שלישי (צד ג') כדי למנוע מצב שבו מישהו נפגע באתר ואתם משלמים לו סכומי עתק פיצוי (שזה מה שבדרך כלל קורה - התביעה היא כנגד בעל הפרוייקט ולא נגד הקבלן המבצע).

3. בררו לפני החתימה את מצבו הכספי, בין השאר בעסקים שמספקים לו חומרים.

4. שלמו ישירות לחשבון הבנק של הקבלן ובתנאי שהקבלן עמד בקצב ההתקדמות שנקבע: בבנייה עצמית חובה לשהות באתר הבנייה לאורך כל הפרוייקט ולוודא שהעבודה נמשכת ברצף וללא עיכובים (חלקם נובעים מפרוייקטים מקבילים שאותם מנהל הקבלן ושבעליהם "עומדים לו על הראש". ודאו שכל חוזה והסכם נחתם בליווי משפטי.
איך לחסוך בתשלומי ביטוח?



כך תוכלו לחסוך בתשלומי הביטוח:

1. אם יש באפשרותכם, הצטרפו לביטוח דרך מקום העבודה.

2. ביטוח פנסיה וחיים - התייעצות עם יועץ משתלמת כדי להתאים את הביטוח ספציפית לכל משפחה. לא כל ביטוח מתאים לכולם.

3. ביטוח רכב וביטוח דירה - התמקחות על המחיר משתלמת פעמים רבות.

4. ביטוח בריאות - שימו לב שהביטוחים המוצעים לכם לא נכללים בביטוח שיש לכם מקופת החולים.

5. לפני שאתם מחדשים ביטוח, בדקו אופציות נוספות בחברה שבה אתם כבר מבוטחים. לרוב זה יהיה זול יותר וכדאי לשדרג אצלם (אם תקבלו לפחות את ההטבות והתנאים המוצעים אצל המתחרים) מאשר לעבור לחברה אחרת.
סעיף הפעלת אמצעי המיגון בביטוח וכיצד מתחמקות חברות הביטוח מלשלם למי שפרצו להם לדירה או לעסק?



לא. חברות הביטוח אינן מכסות גניבה, פריצה או שוד כשהדירה אינה משמשת למגורים בלבד! חברות ביטוח כוללות סעיף כזה (שאומר שהביטוח אינו כולל סיכונים כאשר הדירה אינה משמשת למגורים בלבד) בכל ביטוח דירה רגיל.

במילים פשוטות, אנשים לא מודעים לכך שאם תיפרץ דירתם וחברת הביטוח תגלה שמישהו מבני הבית עובד מהבית - הם לא יקבלו את הפיצוי שעבורו שילמו את ביטוח הדירה כל השנים!

לכן, אם הינכם עובדים מהבית או מנהלים עסק ביתי בבית, הכרחי להכניס להצעת המחיר של חברות הביטוח את העובדה שבדירה מתנהל עסק ביתי או משרד ביתי וכך גם להשוות בין הצעות המחיר (יתכן שחברת ביטוח שביטוח הדירה שלה זול משל המתחרות, היא דווקא יקרה, משנוסף הסעיף הזה).

ודאו שבפוליסת הביטוח הסופית מופיע בפירוש הסעיף שמציין שהדירה אינה משמשת למגורים בלבד, או במילים אחרות - שהביטוח כולל עסק ביתי בדירה.
איך לרכוש ביטוח סיעודי?


הנה הדברים שחשוב להקפיד עליהם ברכישת ביטוח סיעודי:

1. גיל המבוטח - ככל שגיל המבוטח צעיר יותר ניתן לרכוש ביטוח סיעודי ללא חריגות הנובעות ממצב בריאותי, על כן כדאי לעשות זאת.

2. רכישת פוליסה בגיל מבוגר - ברכישת פוליסה בגיל מבוגר קיים יש לדעת שהיא לא תכלול מספר רב של בעיות רפואיות שכבר היו למבוטח בעברו.

3. הגדרת מצב הביטוח - חשוב לשים לב מהן פעולות היום יום המוגדרות בביטוח ומהו מספרן. על פי פעולות אלה יוגדר הביטוח. בכל מקרה חשוב לא לרכוש ביטוח המחייב אבדן של יותר משלוש פעולות יום יומיות.

4. פוליסות המציעות ביטוח מלא לאחר אבדן שתי פעולות בלבד - ישנן פוליסות המציעות ביטוח מלא לאחר אבדן שתי פעולות בלבד, חשוב לשים לב היטב על אילו פעולות מדובר, במידה ואחת מהפעלות היא אבדן שליטה על הסוגרים חשוב לדעת שזו אחת הפעולות האחרונות ההולכות לאיבוד ויש לשקול היטב לקיחת פוליסה שכזו.

5. פוליסות מתחדשות - פוליסות מתחדשות הן בדרך כלל פוליסות קבוצתיות שאחת למספר שנים מתחדשות, יש לקחת בחשבון שבמקרים רבים חידוש הפוליסה מביאה עמה הרעת תנאים למבוטחים.

6. פרמיה משתנה - יש להיזהר מפרמיה משתנה כי כאשר עוברים את גיל 65 היא עולה מאוד.

7. החרגות - ישנן פוליסות המחריגות תאונות דרכים, תאונות עבודה ואשפוזים רגילים, שימו לב לפרטים הקטנים.

8. בדיקת תועלת הפוליסה - יש לבדוק מה הפרמיה החודשית לעומת הפיצוי שמציעים לכם עבורה ולכמה שנים תקפה הצעה זו.


מה זה שיבוב בתחום הביטוח?



תביעת שיבוב היא מצב ביטוחי שבו חברת הביטוח תובעת בשם המבוטח אצלה, את מי שגרם לדעתה נזק, לרכוש שבוטח אצלה. כך משתדלות חברות הביטוח להחזיר לעצמן את הכסף ששילמו למבוטח.

שוכרי דירות או רכוש חשופים במיוחד לתביעות שיבוב, במקרים שבהם חל נזק וחברת הביטוח שילמה למשכיר הנכס (בעלי הנכס) ואז תבעה את השוכרים, על הנזק שלכאורה גרמו למבנה.

מומלץ מאד להכניס בפוליסה סעיף ויתור על שיבוב כלפיכם. אם את ביטוח המבנה עשה בעל הנכס, למשל, דרשו, במידה ואתם השוכרים, שיוכנס סעיף של ויתור על השיבוב כלפיכם כשוכרים.
מהו הביטוח הסיעודי?


הסטטיסטיקה מלמדת כי אחד משלושה עלול להגיע למצב סיעודי בשלב כלשהו בחייו, אם זה כתוצאה מתאונה, מחלה או גיל מתקדם.
מצב סיעודי מוגדר כמצב בו אדם אינו יכול לבצע פעילויות יומיומיות או ADL (Average Daily Leaving) והן: להתלבש ולהתפשט, לקום ולשכב, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על הסוגרים וניידות.
אדם במצב סיעודי אינו יכול לבצע 3 פעולות מהפעולות היומיומיות או 2 כאשר אחת מהן היא אי שליטה על הסוגרים. מצב של תשישות נפש יכולה גם להחשב כמצב סיעודי.
המדינה משתתפת בחלק מההוצאות הגדולות, אך לא באופן מספק, ולכן יש צורך בביטוח סיעודי.
הביטוח הסיעודי מקנה קצבה חודשית בגובה שנקבע מראש ולתקופה שנקבעה מראש (3 שנים, 5 שנים או כל החיים).

מומלץ לבצע ביטוח סיעודי בפרמיה קבועה ולא בפרמיה משתנה מאחר ועם העליה בגיל התייקרות הפרמיה המשתנה הינה משמעותית ובנוסף בפרמיה הקבועה קיימים ערכי סילוק - כלומר ניתן להפסיק לשלם לאחר מספר שנים ולהיות מבוטחים בחלק היחסי של הזמן (בכפוף לטבלת ערכי סילוק של הפוליסה כמובן).



הגולש ישראל שוויד ממליץ: בעריכת ביטוח סיעודי רצוי לרכוש פוליסה על בסיס של פיצוי חודשי קבוע ולא על בסיס שיפוי הנותן החזר הוצאות בלבד.
כיצד יש לך ביטוח אבל אתה לא מבוטח?
לקחתם משכנתא בבנק והבנק חייב אתכם בעשיית ביטוח המבנה כבטחונות להלוואה? - עשיית ביטוח מבנה באמצעות הבנק הינו לוקה בחסר כיוון שאינו כולל ביטוח צד שלישי.
לדוגמא : במקרה בו רכוש דירת השכן/צד שלישי נפגע מנזק שארע מדירתכם, הנזק אינו מכוסה ואתם עלולים להתבע.
לכן רצוי מאוד להעביר את ביטוח המבנה לחברת ביטוח באמצעות סוכן או ישירות ולקבל ביטוח מבנה הכולל באופן אוטומטי ביטוח צד שלישי.
חברת הביטוח כבר תוסיף שיעבוד לטובת הבנק נותן ההלוואה.
ואתם מכוסים כהלכה.
יותר מכך למי שיש ביטוח תכולת דירה - רצוי כי יאחד את המבנה והתכולה תחת פוליסה אחת. הכסוי יהיה רחב יותר והפרמיה הכוללת נמוכה.
איך לבחור ביטוח נסיעות לחו"ל?


ובכן, הנה כך:

ביטוח הנסיעות לחו"ל למטיילים ולנסיעות נופש ועסקים הינו ביטוח מורכב ועל כן מומלץ לבדוק בו את הסעיפים הבאים:

1. מגבלת ההוצאה הרפואית היומית. בדרך כלל התקרה עומדת על כ- 1,500 עד 2,500 $ ליום אשפוז. לנוסעים לאירופה/ ארה"ב/ דרום אמריקה או יפן מומלץ להגדיל את התקרה לכדי 5,000$ ליום.

2. קיום הרחבת הביטוח לכיסוי לבעיות רפואיות שקרו בחו"ל ואשר נובעות ממצב רפואי קיים. ההרחבה מומלצת בעיקר לכל מי שבששת החודשים טרום הנסיעה היה בטיפול מעקב או בירור רפואי או נטל תרופות באופן קבוע.

3. לבחון הרחבה מתאימה למי שמתכוון לעשות כל ספורט אתגרי שהוא לרבות טיולי ג`יפים/ רפטינג/ רכיבה על אופניים וכד`.

4. מרבית הביטוחים תקפים ל- 45 יום בלבד. בדקו האם זה מספיק לנסיעה שלכם והגדילו, אם יש צורך.

5. הביטוח מיועד לאנשים בריאים. אם אתם סובלים ממחלה כלשהי, חשוב להוסיף לפוליסה הבסיסית כיסוי גם לה.

6. הרחבת הביטוח לנשים בהריון וקיום כיסוי ביטוחי גם לעובר. מומלץ לקרוא את הפוליסה ולבדוק האם היא מתאימה לצרכינו.

7. איתור וחילוץ, במידה ואתם יוצאים לטיול שיש בו מרכיבים מסוכנים או מקומות מועדים לרעידות אדמה, צונאמי וכדומה, הם סעיפים שחשוב לבדוק, גם מבחינת העלויות המקומיות בארץ היעד (שהסכום המיועד אכן מספק עלויות איתור וחילוץ בה) וגם מבחינת ספקי השירותים הללו (לא להתבייש לבקש פירוט של חברות שנותנות את השירותים בארץ היעד).
האם חייבים לעשות ביטוח בריאות?
איך להמנע ממצב בו ילדים צריכים לממן את הוריהם בזיקנתם?
מהן הזכויות של עוזרת בית?
האם לעצמאים כדאי לעשות ביטוח אבדן כושר עבודה?
באיזה שלב בחיים כדאי לרכוש ביטוח סיעודי?


אֵאוּרִיקַה - האנציקלופדיה של הסקרנות!

העולם הוא צבעוני ומופלא, אאוריקה כאן בשביל שתגלו אותו...

אלפי נושאים, תמונות וסרטונים, מפתיעים, מסקרנים וממוקדים.

ניתן לנווט בין הפריטים במגע, בעכבר, בגלגלת, או במקשי המקלדת

בואו לגלות, לחקור, ולקבל השראה!

אֵאוּרִיקַה - האנציקלופדיה של הסקרנות!

שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.