» «
הלוואות
מה לבדוק לפני שלוקחים הלוואה?


לפני שלוקחים הלוואה כדאי לערוך את הבדיקות הבאות ובכל מקרה להיעזר באתר "האוצר שלי" כדי לוודא שאכן בדקתם את כל מה שאפשר:

1. השוואה בין תנאי הלוואה בין שלושה מקומות שונים לפחות מבחינת גובה סכום ההלוואה, גובה הריבית על ההחזר, גובה ההחזר החודשי שיהיה לאורך כל התקופה וכמה כסף יהיה צריך להחזיר בסה"כ למלווה.

2. חשוב לבדוק האם יש עמלות או בטחונות נוספים עבור המלווה.

3. יש לוודא מה קורה אם רוצים לשנות תנאים במהלך תקופת ההלוואה או לפרוע את ההלוואה לפני תום התקופה.

4. חשוב לנסות לקבל הנחה בגובה הריבית, אל תחששו להתמקח על כך עם הלווים.
הלוואות
איך לקחת הלוואה בחוכמה?



הנה מספר דגשים חשובים ללקיחת הלוואה בצורה חכמה:

1. כדאי להתייחס להלוואה כאל מוצא אחרון ולבחון את כל האפשרויות לפני לקיחתה, כולל ניצול פיקדונות או נחיצות המטרה עבורה מיועדת ההלוואה.

2. בדקו שיש לכם אפשרות וודאית להחזר החודשי של ההלוואה (באפשרות זו נכללים רק כספים שאתם יודעים בוודאות שאתם אמורים לקבל תוך קיזוז הוצאות צפויות קטנות וגדולות).

3. השוו בין נותני הלוואות שונים בכדי לבחור את התנאים הטובים ביותר עבורכם (בנקים שונים, מקום עבודה, חברות ביטוח וכדומה).

4. התמקחו והשתמשו בהצעה שקיבלתם בגוף מסוים בכדי לקבל הנחה מגוף אחר. זה לגיטימי.

5. יש לבחור את אפיק ההשקעה להלוואה כך שיהיה מותאם למקור הכסף ממנו היא תשולם (לדוגמה הלוואה שתשולם מרווחי השקעה צמודת מדד צריכה בהכרח להיות הלוואה צמודת מדד).

6. בחנו אפשרות של הלוואת גישור - הלוואת גישור היא למעשה הלוואה המבוססת על כספיים עתידיים (חסכון שאמור להשתחרר בתקופה הקרובה או כסף אחר שאמור להיכנס לחשבונכם). במקרים רבים זו הלוואה עם תנאים נוחים, שכן בתקופת הגישור משלמים את הריבית ואת הקרן עצמה מהכספים העתידיים לכשיכנסו.

7. קיצור זמן החזר ההלוואה - כדאי שתקופת החזר ההלוואה תהיה כמה שיותר קצרה, כמובן במגבלות שתוכלו לעמוד בה.

8. זכרו שלא תמיד הלוואה ללא ריבית עדיפה על פני הלוואה עם ריבית, הדבר תלוי ביכולת ההחזר שלכם ובזמן שתוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה.
חסכון
מהם 11 כללים להתנהלות פיננסית נכונה?
כלכלת המשפחה והכיס הפרטי הם לא תמיד פשוטים.

לפניכם טיפים לדוגמא, מתוך תהליך האימון, העשויים לעזור לכל אחד בהתנהלותו הפיננסית, בקרב משפחתו ומול הבנק שלו:

1. איחוד חשבונות הבנק של המשפחה לחשבון אחד - למען חיסכון בעמלות, הטבות בהלוואות, שליטה על ההוצאות, דו"חות מרוכזים.

2. שימוש בכרטיס אשראי אחד – חיסכון ,יכולת מעקב, כוח מיקוח חזק יותר מול חברת האשראי.

3. איחוד הלוואות - חיסכון בעמלות ופריסה נוחה יותר של תשלומים.

4. התנהלות מול הבנק - משא ומתן תמידי על עלויות, משיכת מזומן פעם בחודש. הפקדת צ'קים חודשית.

5. ביצוע פעולות דרך האינטרנט - חיסכון בעמלות ובזמן המתנה.

6. איחוד קבלת השרות עבור הטלוויזיה, האינטרנט והטלפון, אצל ספק אחד: חסכון משמעותי בהוצאות.

7. קניית מזון: קניה אחת גדולה בשבוע במקום מספר פעמים. הכנת רשימה ולא קנייה אימפולסיבית. קנייה במרכול הזול ביותר שניתן להגיע אליו – חסכון בכסף ובזמן. (לערוך את הקניות כאשר אנחנו שבעים...).

8. העדפת תשלום במזומן, במקום באשראי או בצ'קים - חסכון בעמלות, יתרון בתכנון ופועל יוצא - חסכון בהוצאות.

9. ניהול דו"ח הוצאות חודשי עם חלוקה לפי נושאים, כגון: תקשורת, תחבורה וכו'. הדו'ח מהווה כלי מעקב ותכנון שאין שני לו.

10. תשלום חשבונות שונים בבנק הדואר, שם אין גובים עמלה.

11. מתן דמי כיס קבועים לילדים בזמנים קבועים, והדרכה כיצד לתכנן הוצאותיהם.
הלוואות
על מה חשוב להקפיד במתן הלוואה מהורים לילדיהם?



אלו הדברים שחשוב להקפיד עליהם במתן הלוואה של הורים לילדיהם:

1. חתימת הסכם בין ההורים לילדיהם המבטיח שמה שניתן הוא בגדר הלוואה ולא מתנה ושהוא יוחזר בדרך כלשהי.

2. חשוב שכל המעורבים בדבר יחתמו על ההסכם, משמע ההורים המלווים, בניהם או בנותיהם ובני זוגם.

3. יש לפרט בהסכם את התנאים להחזרת ההלוואה.

4. רצוי לערוך ולחתום את ההסכם בפני עורך דין.

5. כדאי לרשום משכנתה בלשכת רישום המקרקעין על דירה שנקנתה בכספי ההלוואה.

6. חשוב לדרוש את פירעון ההלוואה בזמן סביר, חשוב לדעת שדחייה ארוכה של פירעון זה עלולה להיחשב בבית משפט כוויתור עליו והתייחסות לנושא כדבר שחלה עליו התיישנות.

הלוואות

עמותות
איזו עמותה מסייעת למשפחות עם חובות וחוסר יכולת לצאת מהמצוקה?



עמותת פעמונים מלווה אישית משפחות בנתינת הדרכה, במיוחד בניהול נכון של התקציב הביתי, במתן מענקים והלוואות כספיות נקודתיות כדי לסייע בתהליך ההבראה הכלכלי של המשפחה ובהגברה של המודעות באוכלוסיה, לנושאים הקשורים בניהול מיטבי של משק הבית.

העמותה מלמדת משפחות ויחידים מהי אחריות כלכלית ואיך לנהל את ענייניהם. הארגון מסייע למשפחות בחובות או במשבר כלכלי לעלות על דרך המלך, במיוחד על ידי הקנייה של כלים לניהול ענייני הכספים שלהם, כגון:

מיצוי כושר ההשתכרות של בני המשפחה.

ניהול תקציב משפחתי מאוזן.

הסדרת חובות.

פתרון חובות, הלוואות שקשה להחזיר ועוד בעיות כלכליות סבוכות.
בנקים
איך להקטין את העמלות שאנו משלמים בבנק?



רוב הבנקים מתנהגים על פי שיטת "מצליח". העיתון "גלובס" בדק לעומק את נושא העמלות על ערבות בנקאית והגיע למסקנה שהבנק "זורק מחיר" ומי שלא מתמקח ומתווכח, משלם את הריבית הגבוהה שהוא דורש (עד 7% בבנק דיסקונט - שיאן העמלה הגבוהה בבדיקה זו). מי שמתמקח - משלם הרבה פחות.

"גלובס" גם מציע דרך טובה לי שהבנק לא הוריד לו את העמלה מספיק - לפעמים, מבחינת העמלה, יהיה יותר משתלם לקחת הלוואה מהבנק על סכום הערבות הבנקאית, מאשר לקחת את הערבות בעמלה שהבנק דורש.

ואנו נזכיר טיפ אחר שלנו, שאומר שתמיד יש להתמקח עם הבנק על העמלות, הריביות וכדומה. הבנק "תוקע" מחירים כרצונו ומי שמתמקח, במיוחד אם יש לו חשבון "טוב" בבנק - מקבל והרבה!
מימון המונים
אילו אתרים מסייעים לגיוס כסף מהגולשים באינטרנט לצורך פרויקטים מסוגים שונים?



האתרים המצורפים הם אתרי הגיוס הגדולים והמצליחים לגיוס הון מגולשים, לצורך פיתוח וקידום פרוייקטים בתחומים שונים, החל מהפקות לקולנוע, מימון לכתיבת ספרים ועד לפרויקטים של הייטק ואינטרנט.
הלוואה
באילו מקרים כדאי לקחת הלוואה?


בעיקרון, כדאי לעשות הכל בכדי להימנע מלקיחת הלוואות, כפי שמצוין בטיפים בתגית "הלוואות", אך אם שוקלים לעשות זאת, רצוי שזה יהיה במקרים בהם ההוצאה היא בסדר גודל גדול מאוד, במקרים בהם ההשקעה חוזרת אליכם ומשפרת את עתידכם וכאשר יש לכם תנאים משתלמים לכך, כמו במקרים הללו:

רכישת השכלה

רכישת רכב

רכישת בית

הגדלה או שיפוץ של בית


דיווחים
לכמה זמן לשמור דיווחים על חסכונות והלוואות?


דיווחים על חסכונות והלוואות יש לשמור עד לפירעון התוכנית במקרה של תכניות חיסכון, קופות גמל קרנות השתלמות, כאשר לרוב מספיק הדיווח האחרון או עד תום תקופת ההלוואה במקרה של משכנתה, הלוואות מבנק או הלוואות מחברת האשראי, אלא אם היו שינויים באופן ההחזרים ויש עליהם פירוט בדיווח האחרון שקיבלתם.
איך לקחת הלוואה בצורה חכמה?


בכדי לקחת הלוואה בצורה חכמה כדאי להקפיד על הדברים הבאים:

1. לקחת את הסכום הקטן ביותר שאפשר

2. לפרוס את ההלוואה לתקופה הקצרה ביותר שאפשר (התשלום על הריבית גבוה יותר ככל שהזמן ארוך יותר והסכום גבוה יותר)

3. בדקו מהו ההחזר החודשי שתוכלו לעמוד בו

4. ערכו בדיקה באילו תחומים תוכלו להקטין הוצאות על מנת לקחת הלוואה נמוכה יותר
ממה להיזהר כשלוקחים הלוואה?


כשלוקחים הלוואה יש להיזהר מגופים פרטיים המלווים כספים ועלולים להיות נוקשים ובעייתיים בזמן הזר ההלוואות. רבים מהגופים הללו אינם בפיקוח ולא יהיה ניתן לפנות ולהיעזר בשום גורם לשם קבלת עזרה כשתזדקקו לכזו. יש לקחת הלוואות במקרה הצורך בגופים מוכרים כמו: בנקים, חברות פנסיה, קופות גמל, קרן השתלמות, חברות אשראי ולעתים אף מהמעסיקים שלכם.
מה מסוכן בלקיחת הלוואות?


אלו הסיבות שכדאי לעשות הכל בכדי להימנע מלקיחת הלוואות:

1. ההלוואות נוטות תמיד להתייקר כי הן צמודות למדד או לדברים אחרים הגורמים להתייקרותן, תמיד תשלמו על ההלוואה יותר מהמחיר שקיבלתם.

2. ההלוואה הופכת להוצאה חודשית קבועה לזמן רב וגורמת להכבדה על התקציב.

3. גם במקרים בהם ההלוואה נפרסת על זמן רב, במהלך השנים יהיו עוד הוצאות לא צפויות שיכבידו עליכם עוד.

4. לא פעם צריכים הלווים לתת ערביות ובטחונות למלווה.
אחת לכמה זמן מומלץ לבחון מיחזור של המשכנתא?



אחת לחצי שנה כדאי לבדוק את המצב של המשכנתא שלכם. גם בהנחה שלקחתם הלוואה בתנאים טובים, במיחזור נכון וחכם של המשכנתא, תוכלו להמשיך ולהוזיל את קניית הנכס, לאורך השנים. בצורה כזו, בסוף כל התשלומים לבנק, לאחר X שנים שבחרתם להחזר ההלוואה, תהיה עלותו הסופית של הבית, זולה עוד יותר ממה שהיתה במקור, תודות להלוואה הגמישה שיצרתם לעצמכם במיחזור.
איך לקבל הלוואה מהבנק בפחות מהתעריף המקובל?
איך מוצאים הלוואות בריבית טובה יותר?

מדי פעם הבנקים יוצאים במבצעים להלוואות לכל מיני דברים. יש לבדוק באתר של הבנק איזה מבצעים יש, לבקש את ההלוואה שבמבצע ולהשתמש בכסף למטרות שאנחנו רוצים.
אילו הטבות ניתן לבקש ממשרד הבינוי והשיכון עבור נכים?



אנשים בעלי נכות יכולים לפנות למשרד הבינוי והשיכון לקבלת ההטבות הללו:

סיוע בפתרונות דיור

הגדלת הלוואה לרכישת דיור

הלוואה להתאמת תנאי מגורים לנכה

השתתפות בשכר דירה לחסרי דיור
אילו מסלולי הלוואה עדיפים להלוואה לדירה?
כיום, מומלץ לקחת מסלול משולב (צמוד דולר, צמוד מדד ולא צמוד - בחלוקה של שליש, פחות או יותר, לכל מסלול) המאפשר פיזור של הסיכונים.
האם כדאי לקחת הלוואה לכיסוי מינוס בבנק?


כדאי לכסות מינוס בחשבון הבנק בעזרת הלוואה רק אם אתם נמצאים במינוס באופן קבוע. יש לקחת בחשבון שהתנאי ללקיחת ההלוואה הוא שינוי בדפוסי ההתנהלות הכספית על מנת לא להיכנס תוך זמן קצר למינוס נוסף.


מה גובה המשכנתא שמומלץ לקחת בקניית דירה?



על אף שהבנקים מאפשרים כיום לקחת משכנתאות עד ל-60% ממחיר הדירה, אנו ממליצים לא לקחת משכנתא שתכריח אתכם להחזיר בכל חודש יותר מ-30% מההכנסה שלכם נטו.
למי כדאי לקחת הלוואה הצמודה לדולר?


הלוואה דולרית כדאית בעיקר למי שלפחות חלק מהכנסתם היא בדולרים (כולל משכירי נכס בהצמדה לדולר).


אֵאוּרִיקַה - האנציקלופדיה של הסקרנות!

העולם הוא צבעוני ומופלא, אאוריקה כאן בשביל שתגלו אותו...

אלפי נושאים, תמונות וסרטונים, מפתיעים, מסקרנים וממוקדים.

ניתן לנווט בין הפריטים במגע, בעכבר, בגלגלת, או במקשי המקלדת

בואו לגלות, לחקור, ולקבל השראה!

אֵאוּרִיקַה - האנציקלופדיה של הסקרנות!

שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.