» «
נדל
האם כדאי להשקיע בקניית נכס בחו"ל?


אם אתה אדם מהישוב ולא משקיע מנוסה ובעל הון פנוי ואם שכנעו אותך הפרסומים והפרוספקטים המפוארים אודות דירות שמשלמות את עצמן ועוד מותירות לך הכנסה פנויה במנהטן וטורונטו ואיפה לא אז היזהר.

לעתים קרובות מדובר בחברות עם משרדי פאר ואנשי מכירות מפוארים שכשבודקים מה עומד מאחרי העסקאות המדהימות שלהם מגלים תרמיות במקרה הרע ועסקאות רעות במקרה הטוב (דירות שתוכל לקנות במחיר זול פי כמה אם תגיע למשרד המכירות שבאתר). שכר הדירה שהם מבטיחים לא ראלי והשנתיים הראשונות נגמרות מהר אבל המשכנתה שהיא לשנים רבות עלולה להשאיר אותך עם חובות אדירים, בלי דירה ובלי החסכונות שהשקעת בקניה בגלל שאין שוכרים, שאין הכנסה חודשית והכל מתמוטט מול ההתראות של הבנק שאפילו עברית לא מדבר.

עזוב - קנה לך דירה בארץ ותהיה בריא! באמת.
השקעות
איפה בארץ כדאי לקנות דירה להשקעה?



אלו הערים בישראל שבהן התשואה על השכרה היא גבוהה במיוחד:

דימונה (תשואה של 10% לשנה)

לוד (7.5%)

באר שבע (8% באיזור האוניברסיטה)

בת ים (7.5%)

דרום תל אביב ויפו (5-7%)

חיפה (6% בשכונות כמו הדר עליון, רמות-רמז, קריית אליעזר, בת גלים)

פרדס כץ (5.5%)

נתניה (4.5-5% בשכונת קריית השרון שבה המכללה המקומית)

גבעתיים ורמת גן (5% באזורים כמו רמת עמידר, דרך השלום, אידמית ועמישב)

באר יעקב (5% תשואה ויותר)


על פי כתבה ב"ממון" - מוסף של ידיעות אחרונות מהתאריך 19.2.09
מנהלי השקעות
איך למנוע הפסדים ותרמיות בהשקעות הון?


כך ניתן למנוע הפסדים ותרמיות בהשקעות הון:

1. בחירת מנהל השקעות עם רישיון - מנהלי ויועצי השקעות חייבים להיות בעלי רישיון מהרשות לניירות ערך לאחר שעמדו בכל הבחינות הדרושות בנושאים הרלוונטים לנושא. מנהלי תיקים קטנים (עד חמישה לקוחות בשנה) אינם חייבים ברישיון, אך האחריות לפנייה אליהם היא של הלקוח בלבד.

2. הסכם בכתב - ההסכם עם מנהל או יועץ ההשקעות חייב להיעשות בכתב, תוך פירוט גובה העמלות ומדיניות ההשקעות. על הלקוח לקבל העתק של ההסכם עם חתימתו בטרם יתחיל לקבל את שרותי מנהל ההשקעות.

3. ביטוח למנהל ההשקעות - יש לוודא שלמנהל ההשקעות יש די מקורות כספיים בכדי לפצות לקוח במקרה של התרשלות או מעילה באמון.

4. הסכמה לעסקאות - לא כדאי לתת הסכמה מראש לעסקאות שיש בהן סיכון גבוה.

5. בדיקה ברשות לניירות ערך - יש לוודא שלמנהל התיקים ולחברה בה הוא מועסק יש רישיונות כחוק, שהם לא נשללו בעבר ושלא הוגשו נגדו מעולם כתבי אישום. ניתן לבדוק את הפרטים הללו באתר רשות לניירות ערך www.isa.gov.il
כסף
איך לדעת שמנהל ההשקעות לא מועל בכספינו?


למרות הפיקוח על גופי ניהול ועל בנקים קשה לגלות מעילה בכספים, לכן חשוב מאוד בידי מי מפקידים את ניהול הכסף. בעיקרון, ככל שחברה להשקעות גדולה יותר הסיכוי גדול יותר שהלקוח יקבל את כספו חזרה במקרה של מעילה. הדבר מסובך יותר כאשר הכסף מנוהל בידי מנהלי תיקים פרטיים ובתי השקעות קטנים שלא תמיד מסוגלים להתגבר על מקרים שכאלה ולהחזיר את הכסף לבעליו. כדאי עם כן לבחון מספר אפשרויות בכדי להיות בטוחים יותר:

1. לתת הכסף לחברת השקעות גדולה יותר הדורשת דמי ניהול גבוהים יותר ומעניקה תשואה נמוכה יותר, אך אתם מרגישים בטוחים שם.

2. לפזר את הכסף בכמה בתי השקעות בכדי לפזר סיכונים וליצור תחרות.

3. בכל מקרה, אם אתם חשים לא בטוחים עם מנהל או חברת ההשקעות בה נמצא כספכם, העבירו אותו למקום אחר.

השקעות

מושגים
מה זה חוק 80/20 ומה הקשר שלו ל"חוק פארטו"?



חוק פרטו, הוא עיקרון, שנקרא גם "חוק 80/20", ולפיו 20% מהפעולות שעושה אדם אחראיים ל-80% מהערך שהוא יוצר, בעוד שעבור 20% הנותרים של הערך הוא נאלץ להשקיע המון - 80% מהאנרגיה שלו. כמובן שהחוק איננו מדויק, אלא הוא כלל אצבע בלבד, שמצביע על תופעה של הצטברות גורמים או מה שניתן לראות בהתפלגות כ"פעמון גאוס". אם מבינים את העיקרון, ניתן לראות התפלגויות של 90/10 או 70/30, שכולן מסתדרות איתו.

הרבה צעדי ייעול ותכנון עיסקי, כמו גם פרטי, נגזרים מהחוק הזה, פרי הגותו של הכלכלן וילפרדו פארטו.

הנה כמה דוגמאות לייעול שניתן לבצע בעזרתו:
אם 20% מהלקוחות של עסק מניבים את 80% מההכנסות שלו, הרי ש-80% האחרים מניבים רק 20% מההכנסות ומחייבים המון השקעה בהם. כדאי למצוא מה מאפיין את המניבים (20% הראשונים), לעשות הכל כדי לשמר אותם (וכך לשמור על 80% מההכנסות) ולמצוא לקוחות חדשים כמותם.
נדל
איך להשקיע בנדל"ן חו"ל בלי סיכונים ובעיות מיותרות?



על ידי השקעה בקרנות REIT, מציין העיתון דה מרקר, ניתן להשקיע בנדל"ן בחו"ל מבלי להסתבך בניהול נכסים מרחוק, בחירת נכסים בעייתית ומיסוי חו"ל בעייתי למי שאין לו חברה (כולל מס עיזבון משמעותי).
היתרונות של קרנות רייט ככלי להשקעה כזו הם סף כניסה נמוך להון העצמי, לעומת קניית נכס בחו"ל, רמת בטחון גבוהה, מימוש קל ומהיר של ההשקעה, פיזור רחב שלה, מחוייבות על פי החוק להשקיע את עיקר הנכסים בנדל"ן מניב ובגללו גם מחלקות דיווידנדים לרווחים שוטפים (90% מהרווחים ברוב המקרים). גם המינוף שלהן והייזמות הנדל"נית שלהן מוגבלת משום החוק.

זהו כלי נפוץ וותיק להשקעה בנדל"ן בינלאומי.
קרקע חקלאית
על מה להקפיד בקניית קרקע חקלאית להשקעה?



הנה 7 טיפים לקניית קרקע חקלאית להשקעה:

1. בירור בוועדה המקומית לתכנון ובנייה - רק הוא יספק מידע אמין ואמיתי לגבי הקרקע. ודאו שקיימת היתכנות תכנונית לשינוי הייעוד על פי תכניות המתאר הארציות או המחוזיות.

2. רק קרקע פרטית - קרקע בבעלות מנהל מקרקעי ישראל לא תזכה את החוכר בחלק מההשבחה אם יהיה שינוי ייעוד.

3. בלמי הפשרה - הימצאות קרובה של מתקן בטחוני תהפוך את הסיכוי להפשרה לאפסי. גם הערות אזהרה בטאבו להימצאות אתר עתיקות, רשות הגנים הלאומיים ועוד. הכרחי לוודא!

4. הוצאות גבוהות - היטל השבחה ומס שבח מקרקעין, כמו הוצאות נוספות שנלוות לא פעם לרכישת קרקעות כאלה, מגיעים לא פעם לסכומים נכבדים של מאות אלפי ש"ח.

5. טווחי זמן - קחו בחשבון את פרק הזמן האפשרי עד להפשרה. אם ההשקעה היא מכסף שאתם צריכים ב-10 השנים הקרובות - הימנעו!

6. הפקעות - חשוב לזכור שלא פעם מופקעים חלק משטחי הקרקע לטובת הציבור בעת ההפשרה. זה הימור כי זה הפסד ממשי. הפקעה של עד 40% היא ללא פיצוי!

7. היטלים גבוהים בהפשרה - אם עולה ערך הקרקע יש היטל השבחה של 50% מערך הקרקע, היטל פיתוח, היטל שטחים ציבוריים ומיסים ממשלתיים.


הנה סרטון שמסביר על קרקעות חקלאיות לקנייה:

https://youtu.be/trXif5YQ7Kw


והמלצות המומחים:

https://youtu.be/WDIsfHAnTs8
פנסיה
יצאנו לפנסיה אבל אין לנו הכנסה מספקת. מה עושים?


אפשרות חשובה בדיוק לבעייה זו נקראת "משכנתא הפוכה" ובה תקבלו הלוואה על חשבון נכס שברשותכם ושלא תרצו לממש, כמו דירה או בית בו אתם מתגוררים. הרעיון: הבנק או החברה המלווה נותנים לכם סכום חודשי על חשבון הנכס שברשותכם. ביום בו תחזירו ציוד לבורא יצטרכו היורשים להחזיר את החוב לבנק ויוכלו לעשות זאת במימוש הנכס על ידי מכירתו או השכרתו או מכספם שלהם. אם זה מזכיר לכם משכנתא זה לא מקרה - זו משכנתא בהפוך: סכומים קטנים שאתם מקבלים על בסיס חודשי על חשבון הנכס הגדול. זה מתאים מאד למי שיצאו לפנסיה ואין להם מספיק הכנסות לצורך הקיום.


כספים
איך מומלץ לחסוך לטווח ארוך מאד?



על פי הערכות המומחים, אם מדובר בחסכון מניב לתקופה ארוכה, של מעל 10-15 שנים, כדאי להציב את הכסף בשני אפיקים אלו:

1. שוק ההון - הבורסה, על פי כל המדדים, היא כלי מצויין, כשמדובר בתשואות לכסף שמושקע לטווח הארוך.

2. אגרות חוב ממשלתיות - חסכון מדהים, בעל אפשרות לפתוח בכל עת ונושא פירות מצויינים לטווח ארוך.

ויש מי שפוחד משוק ההון. לטווח הקצר, שוק ההון יכול אכן להיות בעייתי. אבל בקבלת ייעוץ חד פעמי לרכישה, הוא יכול להיות כלי מצויין לטווח הארוך. החרד משוק ההון והרוצה להיות זהיר מאד, יכול להשקיע חלק מהכסף בנ"ל וחלק אחר באפיקים סולידיים בבנקים ולישון ממש בשקט.
האם לקנות קרקע חקלאית להשקעה?



מסעות שיווק מיומנים משווקים בשנים האחרונות לא מעט קרקעות חקלאיות להשקעה, אבל לא מומלץ להתפתות לעסקאות שכאלה. חברות נדל"ן ימכרו לכם מצגות מפתות והצלחות עבר מרשימות ויציעו מחירים מפתים והבטחות לרווחים יפים והפשרה קרובה, אבל במעט מאד מקרים, אם בכלל, מדובר בשטח שמוגדר כאזור לבנייה בתוכנית המתאר הארצית או כאזור בעל מרקם עירוני.

במקרים רבים מדובר בהשקעה בקרקע חקלאית הסמוכה לבסיס צבאי, המיועדת לתוואי של כביש, עם תשתיות צינורות גז, או בקרקע שהיא שטח המיועד לפיתוח נופי בתוכנית מתאר ארצית. סיכויים להפשרה של קרקעות כאלה הם אפסיים והכסף ייזרק לפח.


הנה הצעתו של שמאי מקרקעין בנושא:

https://youtu.be/OAUQYELPRMc
איפה רצוי לנהל את ההשקעות שלנו, בבנק או בבית השקעות פרטי?


ניהול תיק ההשקעות שלך, מן הראוי שייעשה בבית השקעות פרטי. כמה יתרונות יש לכך:

1. עמלות נמוכות יותר, באופן משמעותי (בסביבות 0.1-0.2% לעומת 0.4-0.7% בבנקים).

2. עמלות מינימום בעלות של חצי מהבנקים.

3. לא גובים עמלת אי-ביצוע, שמרבית הבנקים גובים, די בחוצפה, אם יותר לנו לומר.


ראוי לומר שגם במקרה של פשיטת רגל של בית השקעות פרטי, אין סיכון לכספכם, שכן מסלקת הבורסה תזכה אתכם, בתנאי שתציגו את המסמכים הרלוונטיים, כמובן.
על איזה כלל בהשקעות צריכים להקפיד "אנשים פשוטים" שאינם מקצועים בשוק ההון?


אנשים מין השורה, המרוויחים סכומים שאינם הרבה מעל לממוצע, צריכים להתנהג בהשקעותיהם לפי "המודל הצ'יליאני" האומר שרמת הסיכון בהשקעה קשורה לגיל הלקוח. כלומר, ככל שהלקוח צעיר יותר רצוי שישקיע יותר במניות וככל שהוא מתבגר ומתקרב לגיל הפנסיה מוטב לו למתן את השקעותיו ולהפוך אותן לסולידיות יותר.
חשבתי שאני באתר של הבנק שלי והכנסתי את שם המשתמש והסיסמא שלי. מה לעשות?



אתרי "פישינג" (באנגלית "Phishing") נוהגים להתחזות לאתרים שימושיים (ובדרך כלל שיש בהם פוטנציאל לתרמיות, כגון אתרי בנקים או אתרי מייל מקוונים ומרכזיים). הם בדרך כלל עושים זאת כדי "לדוג" את פרטיך, על מנת להשתמש בהם בהמשך לתרמיות וגניבות.

כיוון שכבר כיבדת אותם בפרטיך, חשוב שתיכנס במהירות לאתר הנכון של הבנק שלך ותשנה את סיסמת הכניסה לסיסמה חדשה. כך תוכל למנוע שימוש בסיסמה שאתר הפישינג לקח כדי לבצע מעשה נוכלות כלפיך.
איך ניתן להעלות את ערכו של הנכס הנדל"ני (דירה, בית) שברשותי?
איך מעלים את הערך של דירה?
איל מעלים ערכו של בית?
איך מעלים את הערך של נכס נדל"ן אחר?

ישנן אפשרויות שונות להעלות את ערך הנכס, כגון:

1. להפוך עליית גג לחדר נוסף (ואפילו קסום).

2. להוסיף מרפסת שצופה לאויר הפתוח.

3. להפוך חלק מיותר מהנכס ליחידת דיור (אחרי שהילדים עזבו את הבית).

4. לפצל דירה גדולה לדירות קטנות להשכרה (לא ממש חוקי - ראו בתגית "פיצול דירה").

5. לעשות שיפוץ אדריכלי שיאיר את הדירה ויעשה אותה מודרנית וקורצת לשוכרים או לקונים.
מהי "הונאת פונזי"?


הונאת פונזי היא משחק פירמידה - המשקיעים הראשונים יקבלו את ה"רווחים" שלהם, מהשקעות של המשקיעים שיבואו אחריהם, במחשבה שאלו תשואות ורווחים וכך הלאה. למעשה מדובר על מעילה שבאה על גבם של המשקיעים שיבואו מאוחר יותר. אלו שאיתרע מזלם להיות בפנים, בזמן התפוצצות ההונאה, הם המפסידים בהונאה, כשלמעשה מימנו את המשקיעים הקודמים, שכבר יצאו ממנה.

הונאת הפונזי (על שם צ'רלס פונזי) הגדולה בהיסטוריה היא פרשת מאדוף, שנחשפה בסוף 2008, שבה הוא גרם למשקיעים שלו, להפסדים של כ-50 מיליארד דולר.
מה חשוב לדעת לגבי הפנסיה שלי?
לפנסיה חשוב להתחיל לחסוך מגיל צעיר - כל שנת חסכון תאפשר קצבת פנסיה גבוהה יותר בשנות הזקנה. עשו הכל כדי להפריש לקרן הפנסיה גם אם המשכורת אינה גבוהה והמצב לא קל. ברמות שכר גבוהות - הפנסיה עדיפה על קופת גמל וביטוח מנהלים שהן אופציות קורצות בגלל האפשרויות "לקחת את הכסף" אבל אינן מבטיחות הכנסה קבועה לעת זקנה.

הגולש דני מעיר לברי המזל שבינינו: לגבי משכורות גבוהות (מעל פעמיים השכר הממוצע במשק), כדאי מאד לחסוך **גם** בביטוח מנהלים הוני, אחרת תשלמו מס בעת קבלת הפנסיה כמו מס על משכורת.
איך לבחור בית השקעות?



כשאתם ניגשים לבחירה של בית השקעות, הקפידו על 5 הדברים הבאים:

1. בית השקעות גדול ויציב הוא חובה.

2. הקפידו שבית ההשקעות הוא בפיקוח.

3. רצוי שיהיה חלק מקבוצה עסקית גדולה, מה שיבטיח פיצוי ללקוחות, במקרה של מעילה בכספים.

4. רצוי בית השקעות שהוא "חבר בורסה" (כגון הראל, מגדל שוקי הון וכלל פיננסים).

5. שהוא נותן ניהול מסחר עצמאי, מה שמוזיל את המחיר ללקוח.


באיזה אתר אפשר לגייס הון מהגולשים למימון מיזמים ופרויקטים?


באתרים המצורפים תוכלו לגייס הון מאנשים כמוכם, שמשקיעים סכומי כסף לא גדולים, כדי להרוויח כסף, אם המיזם שלכם יצליח.

בראשון גייסו כבר 240 מליון דולר עד לזמן כתיבת הטיפ, השני מציג בין המגייסים בו את אפליקציית הווקי טוקי Voxer.

אתר הגיוס השלישי מתמחה בגיוס כסף למיזמים בתחום האמנות והיצירה, כולל להקות חדשות, אמנים לא מוכרים ששואפים להתפרסם ועוד.
איך להחליט באיזה אחוז מהחסכונות שלי לקנות מניות?


אם החלטת לרכוש מניות בבורסה הרי שיש שיטה להחליט כמה מניות מותר לך לרכוש:

1. חסר את גילך מגיל 100.

2. היתרה היא אחוז הכסף הפנוי שאין לעבור בקניית מניות.

לדוגמה: אם אתה בן 45 - אל תשקיע יותר מ-55% מכספך בקנייה של מניות. כלל אצבע זה נובע מההנחה שככל שטווח ההשקעה העומד לרשותך יהיה ארוך - הסיכוי להפסיד את הכסף קטן יותר.
הייתי באתר שהתחזה לאתר PayPal והכנסתי את שם המשתמש והסיסמא שלי. מה לעשות?



למניעת גניבות ממך ושימוש נואל בכספיך בפיי-פאל, היכנס במהירות לאתר ושנה את סיסמת הכניסה לסיסמה חדשה. כך תוכל למנוע שימוש בסיסמה שאתר הפישינג קיבל.
איך לנהוג נכון בכסף שקיבלנו בבת אחת בפנסיה?


כשמקבלים בבת אחת את הסכום החד פעמי של ביטוח המנהלים, או מה שקרוי "חיסכון הוני", זה יוצר סכנה של בזבוז מהיר של הכסף ואי שמירה לימי הזיקנה. זאת לעומת "חיסכון קצבתי" מקרן פנסיה, שבו יתקבל סכום חודשי לאורך תקופת הפנסיה. לכן, יש להכניס את הסכום הגדול לתכנית חיסכון המאפשרת ליהנות מחלקים מהכסף במהלך השנים. היזהרו מהשקעות לא אחראיות במניות או מרכיבי סיכון אחרים - במידה ואתם הולכים להשקיע את הכסף מומלץ להיוועץ במנהל השקעות מנוסה ואמין.
איך לזהות מנהלי השקעות רמאים?
מה אומר חוק המספרים הגבוהים של הבורסה?
איפה יש כלים ברשת לגיוס כספים מהגולשים לצורך של הפקת סרטים ותכניות טלוויזיה?
איפה יש אתר קהילתי להשקעות במניות חו"ל?
איך לחלק בין המרכיב הביטוחי והמרכיב של החסכון בביטוח החיים שלי?


אֵאוּרִיקַה - האנציקלופדיה של הסקרנות!

העולם הוא צבעוני ומופלא, אאוריקה כאן בשביל שתגלו אותו...

אלפי נושאים, תמונות וסרטונים, מפתיעים, מסקרנים וממוקדים.

ניתן לנווט בין הפריטים במגע, בעכבר, בגלגלת, או במקשי המקלדת

בואו לגלות, לחקור, ולקבל השראה!

אֵאוּרִיקַה - האנציקלופדיה של הסקרנות!

שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.