שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.
»
«
איך לקנות רכב משומש?
איך מתנהלים בדרך חסכונית מול הבנק?
הנה 8 דרכים להתנהלות כלכלית נכונה מול הבנק:
1. העדיפו לבצע פעולות בערוצים ישירים (כמו אינטרנט או בטלפון לדוגמה) מאשר לבצע אותן פעולות מול פקיד, שכן על פעולות הנעשות ע"י פקיד תשלמו עמלה.
2. משכו את כמות הכסף הדרושה לכם מספר שבועות מראש, תוך תכנון מקדים למה ישמש הכסף. על משיכת כסף מזומן משלמים עמלה ולכן עדיף למשוך פעם אחת סכום גבוה מאשר מספר פעמים סכומים נמוכים.
3. משכו כסף מכספומט של הבנק ולא ממכשירי משיכה שונים שם עמלות המשיכה גבוהות במיוחד.
4. השוו את העמלות שאתם משלמים עליהן בבנק לבנקים אחרים ולבתי השקעות והתמקחו עם הבנק על גובה העמלות.
5. עשו הכל בכדי לא להיות באוברדראפט, הריביות על מינוס בחשבון יקרות מאוד.
6. זכרו שהמחאות עולות כסף, השתמשו בהן רק כשאין ברירה אחרת.
7. אם יש לכם מספר צ'קים להפקדה, הפקידו אותם יחד.
8. שלמו בזמן ובמזומן עד כמה שניתן. ריבוי תשלומים וריבוי כרטיסי אשראי גורמים לאיבוד שליטה על הנעשה בחשבון הבנק.
איזה אתר מאפשר למצוא את המחירים הטובים ביותר לשירותי תקשורת שונים?
אתר kamaze.co.il מאפשר להשוות מחירים בתחומים שונים של תקשורת ולקבל את המחירים הטובים ביותר, בתחומים של סלולארי, שיחות לחו"ל, כבלים, עיתונים, טלפון קווי, אינטרנט, ספקיות אינטרנט, תשתית אינטרנט ועוד.
האתר משווה מחירים בין השאר בין החברות האלו:
=================================
ספקיות אינטרנט: בזק בינלאומי 014, 013 נטווז'ן, 012 סמייל, אורנג', אקספון 018, אינטרנט רימון
ספקיות סלולרי: פלאפון, סלקום, orange, מירס
ספקיות שיחות לחו"ל - 012 סמייל, 014 בזק בינלאומי, 013 נטוויז'ן, 018, 019 טלזר
ספקיות טלוויזיה : הוט כבלים, יס לווין
מנויים לעיתונים: ידיעות אחרונות, מעריב, הארץ, ג'רוזלם פוסט ומגזינים שונים
ספקיות טלפון קווי: בזק, הוט, 012 סמייל, 013 נטוויז'ן, orange, בזק בינלאומי
איפה אפשר לעשות דיקור סיני במחירים סבירים?
בשל המחירים הגבוהים של הדיקור הסיני, רבים לא יכולים להרשות לעצמם את הטיפול הזה, שפעמים רבות יכול להיות יעיל מאד ומקל על קשיי בריאות שהרפואה הקונבנציונלית לא מצליחה לתקן. גם מי שיכולים לשלם - לא תמיד מסוגלים לעמוד במספר הדיקורים השבועי הרצוי (לעיתים קרובות 2-3 טיפולים בשבוע).
שיטה שנקראת "דיקור קהילתי" מאפשרת לקבל טיפול דיקור, ביחד עם מטופלים נוספים, ולהוזיל את המחירים לרמה של פחות מ-100 ש"ח לטיפול, בניגוד למחירים של 300 ש"ח ויותר, בדיקור יחידני. הדבר מאפשר להחזיר את הדיקור למעמדה אצל הסינים - ריפוי זול ויעיל, במינונים הרצויים.
הפגישה הראשונה, של התשאול הראשוני וגיבוש תכנית הטיפולים, תתבצע בכל מקרה באופן יחידני ופרטי. לאחריה יתבצעו הדיקורים ביחד עם מטופלים נוספים, כשהרופא נע ביניהם ועושה את עבודתו.
איזה אתר מציע לבחור מלון לפי דירוג המלון והמחיר שלו?
באתר priceline.com ניתן לבחור מלון מבלי לדעת איזה מלון זה יהיה לפי בחירת דירוג והצעת מחיר אותה נותן הלקוח. יש לציין את התאריכים המבוקשים, את היעד, את האיזורים המבוקשים ללינה, דירוג הכוכבים של המלון והמחיר אותו מציע הלקוח לשלם. על מנת שהמחיר יהיה ריאלי מערכת האתר מראה מהם המחירים הממוצעים לחדרים במלון באותה רמה שנבחרה. לאחר מכן מציג האתר את המלון שהסכים להצעה ללא ציון שמו ורק לאחר אישור ההזמנה ותשלום ניתן לראות מהו המלון הנבחר ומה החיסכון שבהצעה. ניתן להשיג כך הנחות של עד 60% במחיר חדר במלון.
מה לבדוק כשקונים מוצר ממותג פרטי?
לפני קניית מוצרים ממותג פרטי כדאי לשים לב לדברים הבאים:
1. השוואת מחירים - לא תמיד המותג הפרטי יהיה זול יותר מהמותג המוכר. לעתים אף "יוסתרו" מאחור מוצרים ממותגים מוכרים שמחירם גבוה יותר.
2. השוואת המוצרים מבחינת הרכב החומרים שלהם - מוצרים הנראים דומים בייעודם יהיו שונים לא פעם בהרכבם, הדבר נכון לגבי מוצרי מזון ואף חומרי ניקוי שריכוז החומרים הפעילים בהם עלול להיות שונה.
3. השוואת כמויות - יש לחשב מחיר מול משקל, לעתים ההבדל בין המחירים הוא זעום כי הכמויות הנכרות הן שונות.
4. בדיקת המשקל נטו - השוו מהו המשקל נטו של המוצרים, זהו מדד נוסף להשוואה נכונה בין המוצרים.
5. יצרנים זהים ומחיר שונה - כדאי להיות מודעים לעובדה שיצרנים זהים מייצרים עבור רשתות שונות את מותגי הבית שלהם, כך שהמוצר דומה אך מחירו שונה בכל מקום.
מה לבדוק לפני קניית דירה מיד שנייה?
אלו הדברים שחשוב לבדוק לפני קניית דירה מיד שנייה:
1. הצהרת המוכר בנוגע למצה הפיסי של הדירה (רצוי ע"י בדיקת מהנדס).
2. שהדירה רשומה בטאבו כנדרש.
3. לדעת האם הדירה מוחכרת מרשות מקרקעי ישראל או שהיא בבעלות פרטית.
4. האם יש למוכר משכנתא שהוא צריך לגרור.
5. האם בנכס המיועד למכירה בוצעו בניות ללא היתר (עלול לגרום לבעיות ברישום בטאבו ובעיות בעירייה).
6. חשוב שהחוזה יכלול אפשרות הקדמה למועדי התשלום לפי רצונו של קונה הנכס.
7. יש לוודא שפיגור של ימים ספורים אינה יהווה עילה לפירוק החוזה ולא לקנסות.
8. חשוב שיהיה בחוזה סעיף המחייב את המוכר לעזור לקונה בקבלת משכנתה מהבנק ולחתום על כל המסמכים הדרושים.
9. יש לדאוג לכך שיהיה סעיף בחוזה המחייב את המוכר לסיים את כל הליך האישורים (שבח, מיסוי מקרקעין והיטל השבחה) ולמסור אותם למשרדי העירייה תוך חודשים ספורים בכדי שהליך הרישום בטאבו יושלם.
איך לעשות קניות בחוכמה?
בכדי לערוך קניות בצורה חכמה ושקולה יש להקפיד על הדברים הבאים:
1. הגדירו תקציב לכל קניה או הוצאה מתוכננת ועמדו בו. אם הוצאתם יותר בתחום אחד, קצצו באחר.
2. וודאו שאתם מסוגלים לעמוד בקנייה שאתם מתכננים ואם היא חורגת בהרבה ממה שאתם מסוגלים שקלו לדחות אותה למועד אחר.
3. העדיפו להשאיל מחברים או משפחה מוצרים שונים שכבר אין להם צורך בהם במקום לרכוש אותם.
4. וותרו על הצטרפות למועדוני לקוחות המנפיקים כרטיסי חבר, במיוחד במקומות שנדיר שאתם קונים או מבלים בהם, לרוב יש לכרטיסים הללו עלויות שאינן משתלמות.
5. המעיטו ביקורים בקניונים, מרכזי קניות או אירועי מכירה אחרים שבהם קשה לעמוד בפיתויי הקניות.
6. ערכו רשימת קניות לפני שאתם יוצאים לקניות.
7. ערכו השוואת מחירים יסודית.
8. אל תתפתו למבצעים במוצרים שבכל מקרה לא התכוונתם לקנות.
9. בררו מה המדיניות לגבי החזרת מוצר שאינו עונה על הדרישות.
10. לפני רכישות גדולות בקשו לקבל את תנאי הקנייה בכתב וודאו שיש תעודת אחריות למוצר.
11. אם ילדכם מצטרפים גם הם לקניות, הודיעו להם מראש מה מטרת הקנייה וצה תאפשרו להם לקנות, כך שלא תהיינה אי הבנות. נסו לשתף אותם במשימות שונות במהלך הקניות, זה יעסיק אותם, יקל עליכם וימנע בזבוזים מיותרים.
12. חפשו קבוצות רכישה או מבצעים טובים למוצרים שאתם בכל מקרה מתכוונים לקנות.
13. שקלו אפשרות לקנות בחנויות יד שנייה או מאתרי מסירה ברשת.
14. בדקו באיזה אמצעי טוב ביותר לשלם בכל מקום.
איך לטפל בפנסיה שנה לפני הפרישה?
אלו הדברים שיש לעשות שנה לפני יציאתכם לפנסיה:
1. עשו סדר כל הניירת שלכם, הבינו מהיש בהם והיכן מצויים החסכונות הפנסיוניים שלכם, מהם אתם עתידים לקחת קצבה.
2. בררו מאיפה מגיעה לכם קצבה חייבת במס ומאיפה מגיעה לכם קצבה הפטורה ממס.
3. הבינו מאיזה פוליסות או קרנות הכי כדאי לקבל קצבה. ייתכן וישנם מספר מקומות מהם ניתן לקבל קצבה ויש לעשות בדיקה מאין הכי משתלם לקבל אותה.
4. הכינו טפסי 106 ממקומות העבודה הקודמים שלכם ואישורי פקיד שומה על משיכות פיצויים שבצעתם.
5. בדקו איפה הכי כדאי לנהל את החיסכון שלכם לאחר הפרישה, כך שתיהנו מתנאים טובים (לדוגמה דמי ניהול הוגנים).
6. במידה ואתם מעוניינים לנייד את החיסכון הפנסיוני שלכם יש לעשות זאת לפני קבלת הקצבה בפועל. דאגו לעשות זאת בזמן.
7. הקדישו מחשבה להבין מה יהיו כעת הצרכים שלכם ושל בני משפחתכם מבחינה בריאותית, צרכי ילדים וכדומה והתנהלו בתבונה בניהול החסכונות, קופות הגמל והקצבה המתוכננת.
איך קונים מכונית משומשת?
איך קונים רכב משומש?
בקניית רכב משומש בדקו את הדברים הבאים:
1. איזו יד הוא (רצוי ראשונה)
2. שלא עבר תאונות שפגעו בשלדה והורידו בערך ובבטיחות
3. שאין לו עיקולים ושאינו משוכפל
4. אם הרכב מהשכרה או חברה הרי שזה מוריד מאמינותו (ומחירו)
5. בדקו כמה המנוע עשה (15000 ק"מ לשנה זה סביר)
6. בדקו מה מצב הצבע ואם הוא חלוד או מתקלף
7. בדקו מה עלויות האחזקה שלו (בקשו לראות קבלות מוסך)
8. חשדו אם ראיתם שהרכב הוא ממש לפני טסט ובכל מקרה מחייב הדבר להוריד במחירו.
9. בדקו מערכת מגבים ואיוורור-מיזוג ומה האיבזור בו הוא מצוייד ובמיוחד איבזור בטיחות (מערכת ABS, כריות אויר - לכמה נוסעים והאם כולל כריות אויר צד). ציוד בטיחות כזה, במיוחד כריות אויר, יש לבדוק בעת קניית הרכב בעזרת המכשור האלקטרוני שבמוסך מורשה יבואן.
10. דרשו התחייבות ממוכר הרכב לשלם את כל החובות והדוחו"ת שנצברו לו לפני הליך העברת הבעלות.
חשוב: אם המכונית היא משומשת אך עדיין בתקופת האחריות חשוב לוודא שאתם מעבירים את האחריות על שימכם אצל היבואן.
איך קונים רכב משומש?
בקניית רכב משומש בדקו את הדברים הבאים:
1. איזו יד הוא (רצוי ראשונה)
2. שלא עבר תאונות שפגעו בשלדה והורידו בערך ובבטיחות
3. שאין לו עיקולים ושאינו משוכפל
4. אם הרכב מהשכרה או חברה הרי שזה מוריד מאמינותו (ומחירו)
5. בדקו כמה המנוע עשה (15000 ק"מ לשנה זה סביר)
6. בדקו מה מצב הצבע ואם הוא חלוד או מתקלף
7. בדקו מה עלויות האחזקה שלו (בקשו לראות קבלות מוסך)
8. חשדו אם ראיתם שהרכב הוא ממש לפני טסט ובכל מקרה מחייב הדבר להוריד במחירו.
9. בדקו מערכת מגבים ואיוורור-מיזוג ומה האיבזור בו הוא מצוייד ובמיוחד איבזור בטיחות (מערכת ABS, כריות אויר - לכמה נוסעים והאם כולל כריות אויר צד). ציוד בטיחות כזה, במיוחד כריות אויר, יש לבדוק בעת קניית הרכב בעזרת המכשור האלקטרוני שבמוסך מורשה יבואן.
10. דרשו התחייבות ממוכר הרכב לשלם את כל החובות והדוחו"ת שנצברו לו לפני הליך העברת הבעלות.
חשוב: אם המכונית היא משומשת אך עדיין בתקופת האחריות חשוב לוודא שאתם מעבירים את האחריות על שימכם אצל היבואן.
הנה 8 דרכים להתנהלות כלכלית נכונה מול הבנק:
1. העדיפו לבצע פעולות בערוצים ישירים (כמו אינטרנט או בטלפון לדוגמה) מאשר לבצע אותן פעולות מול פקיד, שכן על פעולות הנעשות ע"י פקיד תשלמו עמלה.
2. משכו את כמות הכסף הדרושה לכם מספר שבועות מראש, תוך תכנון מקדים למה ישמש הכסף. על משיכת כסף מזומן משלמים עמלה ולכן עדיף למשוך פעם אחת סכום גבוה מאשר מספר פעמים סכומים נמוכים.
3. משכו כסף מכספומט של הבנק ולא ממכשירי משיכה שונים שם עמלות המשיכה גבוהות במיוחד.
4. השוו את העמלות שאתם משלמים עליהן בבנק לבנקים אחרים ולבתי השקעות והתמקחו עם הבנק על גובה העמלות.
5. עשו הכל בכדי לא להיות באוברדראפט, הריביות על מינוס בחשבון יקרות מאוד.
6. זכרו שהמחאות עולות כסף, השתמשו בהן רק כשאין ברירה אחרת.
7. אם יש לכם מספר צ'קים להפקדה, הפקידו אותם יחד.
8. שלמו בזמן ובמזומן עד כמה שניתן. ריבוי תשלומים וריבוי כרטיסי אשראי גורמים לאיבוד שליטה על הנעשה בחשבון הבנק.
אתר kamaze.co.il מאפשר להשוות מחירים בתחומים שונים של תקשורת ולקבל את המחירים הטובים ביותר, בתחומים של סלולארי, שיחות לחו"ל, כבלים, עיתונים, טלפון קווי, אינטרנט, ספקיות אינטרנט, תשתית אינטרנט ועוד.
האתר משווה מחירים בין השאר בין החברות האלו:
=================================
ספקיות אינטרנט: בזק בינלאומי 014, 013 נטווז'ן, 012 סמייל, אורנג', אקספון 018, אינטרנט רימון
ספקיות סלולרי: פלאפון, סלקום, orange, מירס
ספקיות שיחות לחו"ל - 012 סמייל, 014 בזק בינלאומי, 013 נטוויז'ן, 018, 019 טלזר
ספקיות טלוויזיה : הוט כבלים, יס לווין
מנויים לעיתונים: ידיעות אחרונות, מעריב, הארץ, ג'רוזלם פוסט ומגזינים שונים
ספקיות טלפון קווי: בזק, הוט, 012 סמייל, 013 נטוויז'ן, orange, בזק בינלאומי
בשל המחירים הגבוהים של הדיקור הסיני, רבים לא יכולים להרשות לעצמם את הטיפול הזה, שפעמים רבות יכול להיות יעיל מאד ומקל על קשיי בריאות שהרפואה הקונבנציונלית לא מצליחה לתקן. גם מי שיכולים לשלם - לא תמיד מסוגלים לעמוד במספר הדיקורים השבועי הרצוי (לעיתים קרובות 2-3 טיפולים בשבוע).
שיטה שנקראת "דיקור קהילתי" מאפשרת לקבל טיפול דיקור, ביחד עם מטופלים נוספים, ולהוזיל את המחירים לרמה של פחות מ-100 ש"ח לטיפול, בניגוד למחירים של 300 ש"ח ויותר, בדיקור יחידני. הדבר מאפשר להחזיר את הדיקור למעמדה אצל הסינים - ריפוי זול ויעיל, במינונים הרצויים.
הפגישה הראשונה, של התשאול הראשוני וגיבוש תכנית הטיפולים, תתבצע בכל מקרה באופן יחידני ופרטי. לאחריה יתבצעו הדיקורים ביחד עם מטופלים נוספים, כשהרופא נע ביניהם ועושה את עבודתו.
כלכלת המשפחה
באתר priceline.com ניתן לבחור מלון מבלי לדעת איזה מלון זה יהיה לפי בחירת דירוג והצעת מחיר אותה נותן הלקוח. יש לציין את התאריכים המבוקשים, את היעד, את האיזורים המבוקשים ללינה, דירוג הכוכבים של המלון והמחיר אותו מציע הלקוח לשלם. על מנת שהמחיר יהיה ריאלי מערכת האתר מראה מהם המחירים הממוצעים לחדרים במלון באותה רמה שנבחרה. לאחר מכן מציג האתר את המלון שהסכים להצעה ללא ציון שמו ורק לאחר אישור ההזמנה ותשלום ניתן לראות מהו המלון הנבחר ומה החיסכון שבהצעה. ניתן להשיג כך הנחות של עד 60% במחיר חדר במלון.
לפני קניית מוצרים ממותג פרטי כדאי לשים לב לדברים הבאים:
1. השוואת מחירים - לא תמיד המותג הפרטי יהיה זול יותר מהמותג המוכר. לעתים אף "יוסתרו" מאחור מוצרים ממותגים מוכרים שמחירם גבוה יותר.
2. השוואת המוצרים מבחינת הרכב החומרים שלהם - מוצרים הנראים דומים בייעודם יהיו שונים לא פעם בהרכבם, הדבר נכון לגבי מוצרי מזון ואף חומרי ניקוי שריכוז החומרים הפעילים בהם עלול להיות שונה.
3. השוואת כמויות - יש לחשב מחיר מול משקל, לעתים ההבדל בין המחירים הוא זעום כי הכמויות הנכרות הן שונות.
4. בדיקת המשקל נטו - השוו מהו המשקל נטו של המוצרים, זהו מדד נוסף להשוואה נכונה בין המוצרים.
5. יצרנים זהים ומחיר שונה - כדאי להיות מודעים לעובדה שיצרנים זהים מייצרים עבור רשתות שונות את מותגי הבית שלהם, כך שהמוצר דומה אך מחירו שונה בכל מקום.
אלו הדברים שחשוב לבדוק לפני קניית דירה מיד שנייה:
1. הצהרת המוכר בנוגע למצה הפיסי של הדירה (רצוי ע"י בדיקת מהנדס).
2. שהדירה רשומה בטאבו כנדרש.
3. לדעת האם הדירה מוחכרת מרשות מקרקעי ישראל או שהיא בבעלות פרטית.
4. האם יש למוכר משכנתא שהוא צריך לגרור.
5. האם בנכס המיועד למכירה בוצעו בניות ללא היתר (עלול לגרום לבעיות ברישום בטאבו ובעיות בעירייה).
6. חשוב שהחוזה יכלול אפשרות הקדמה למועדי התשלום לפי רצונו של קונה הנכס.
7. יש לוודא שפיגור של ימים ספורים אינה יהווה עילה לפירוק החוזה ולא לקנסות.
8. חשוב שיהיה בחוזה סעיף המחייב את המוכר לעזור לקונה בקבלת משכנתה מהבנק ולחתום על כל המסמכים הדרושים.
9. יש לדאוג לכך שיהיה סעיף בחוזה המחייב את המוכר לסיים את כל הליך האישורים (שבח, מיסוי מקרקעין והיטל השבחה) ולמסור אותם למשרדי העירייה תוך חודשים ספורים בכדי שהליך הרישום בטאבו יושלם.
בכדי לערוך קניות בצורה חכמה ושקולה יש להקפיד על הדברים הבאים:
1. הגדירו תקציב לכל קניה או הוצאה מתוכננת ועמדו בו. אם הוצאתם יותר בתחום אחד, קצצו באחר.
2. וודאו שאתם מסוגלים לעמוד בקנייה שאתם מתכננים ואם היא חורגת בהרבה ממה שאתם מסוגלים שקלו לדחות אותה למועד אחר.
3. העדיפו להשאיל מחברים או משפחה מוצרים שונים שכבר אין להם צורך בהם במקום לרכוש אותם.
4. וותרו על הצטרפות למועדוני לקוחות המנפיקים כרטיסי חבר, במיוחד במקומות שנדיר שאתם קונים או מבלים בהם, לרוב יש לכרטיסים הללו עלויות שאינן משתלמות.
5. המעיטו ביקורים בקניונים, מרכזי קניות או אירועי מכירה אחרים שבהם קשה לעמוד בפיתויי הקניות.
6. ערכו רשימת קניות לפני שאתם יוצאים לקניות.
7. ערכו השוואת מחירים יסודית.
8. אל תתפתו למבצעים במוצרים שבכל מקרה לא התכוונתם לקנות.
9. בררו מה המדיניות לגבי החזרת מוצר שאינו עונה על הדרישות.
10. לפני רכישות גדולות בקשו לקבל את תנאי הקנייה בכתב וודאו שיש תעודת אחריות למוצר.
11. אם ילדכם מצטרפים גם הם לקניות, הודיעו להם מראש מה מטרת הקנייה וצה תאפשרו להם לקנות, כך שלא תהיינה אי הבנות. נסו לשתף אותם במשימות שונות במהלך הקניות, זה יעסיק אותם, יקל עליכם וימנע בזבוזים מיותרים.
12. חפשו קבוצות רכישה או מבצעים טובים למוצרים שאתם בכל מקרה מתכוונים לקנות.
13. שקלו אפשרות לקנות בחנויות יד שנייה או מאתרי מסירה ברשת.
14. בדקו באיזה אמצעי טוב ביותר לשלם בכל מקום.
אלו הדברים שיש לעשות שנה לפני יציאתכם לפנסיה:
1. עשו סדר כל הניירת שלכם, הבינו מהיש בהם והיכן מצויים החסכונות הפנסיוניים שלכם, מהם אתם עתידים לקחת קצבה.
2. בררו מאיפה מגיעה לכם קצבה חייבת במס ומאיפה מגיעה לכם קצבה הפטורה ממס.
3. הבינו מאיזה פוליסות או קרנות הכי כדאי לקבל קצבה. ייתכן וישנם מספר מקומות מהם ניתן לקבל קצבה ויש לעשות בדיקה מאין הכי משתלם לקבל אותה.
4. הכינו טפסי 106 ממקומות העבודה הקודמים שלכם ואישורי פקיד שומה על משיכות פיצויים שבצעתם.
5. בדקו איפה הכי כדאי לנהל את החיסכון שלכם לאחר הפרישה, כך שתיהנו מתנאים טובים (לדוגמה דמי ניהול הוגנים).
6. במידה ואתם מעוניינים לנייד את החיסכון הפנסיוני שלכם יש לעשות זאת לפני קבלת הקצבה בפועל. דאגו לעשות זאת בזמן.
7. הקדישו מחשבה להבין מה יהיו כעת הצרכים שלכם ושל בני משפחתכם מבחינה בריאותית, צרכי ילדים וכדומה והתנהלו בתבונה בניהול החסכונות, קופות הגמל והקצבה המתוכננת.
איך לטפל במשיכת יתר (אוברדראפט) בבנק?
כדי לטפל במצב של משיכת יתר בבנק עשו את הצעדים הבאים:
1. נהלו רישום מדוקדק, במשך חודש שלם, של כל ההוצאות שלכם, כולל ריביות על חריגות בבנק, איחורים בתשלומים, עמלות, קנסות וכדומה.
2. את הרישום מיינו מראש להוצאות קבועות: מיסים, משכנתא (או שכר דירה), ביטוחים, ניהול הבית (חשמל, ארנונה וכדומה), רפואה, לימודים, רכב, תקשורת וכדומה. מולן ההוצאות המזדמנות כמו מזון, ביגוד ובילויים.
3. מול כל ההוצאות הציבו את ההכנסות שלכם באותו חודש. סמנו לעצמכם את ההפרש ונסו לאתר בסעיף ההוצאות המשתנות אילו הוצאות לא היו נחוצות והאם הן "מכסות" את ההפרש. מומלץ גם לברר בהוצאות הקבועות אם ניתן להשלים את החיסכון - לנתק את הכבלים, לדבר פחות בטלפון הנייד וכדומה.
4. לאחר מכן ,התחילו לחסוך: חלקו את ההכנסות בניכוי ההוצאות הקבועות ל-4.2 - הסכום שמתקבל הוא הסכום השבועי - קזזו ממנו 10% להוצאות בלתי צפויות (תמיד יש הפתעות!) וקיבלתם את הסכום העומד לרשותכם לשבוע. עליכם להתחיל ולנהל את תקציבכם מעתה ברישום מדויק של ההוצאות השבועיות המשתנות מול תקציב זה. אם תקפידו - תצליחו!
כדי לטפל במצב של משיכת יתר בבנק עשו את הצעדים הבאים:
1. נהלו רישום מדוקדק, במשך חודש שלם, של כל ההוצאות שלכם, כולל ריביות על חריגות בבנק, איחורים בתשלומים, עמלות, קנסות וכדומה.
2. את הרישום מיינו מראש להוצאות קבועות: מיסים, משכנתא (או שכר דירה), ביטוחים, ניהול הבית (חשמל, ארנונה וכדומה), רפואה, לימודים, רכב, תקשורת וכדומה. מולן ההוצאות המזדמנות כמו מזון, ביגוד ובילויים.
3. מול כל ההוצאות הציבו את ההכנסות שלכם באותו חודש. סמנו לעצמכם את ההפרש ונסו לאתר בסעיף ההוצאות המשתנות אילו הוצאות לא היו נחוצות והאם הן "מכסות" את ההפרש. מומלץ גם לברר בהוצאות הקבועות אם ניתן להשלים את החיסכון - לנתק את הכבלים, לדבר פחות בטלפון הנייד וכדומה.
4. לאחר מכן ,התחילו לחסוך: חלקו את ההכנסות בניכוי ההוצאות הקבועות ל-4.2 - הסכום שמתקבל הוא הסכום השבועי - קזזו ממנו 10% להוצאות בלתי צפויות (תמיד יש הפתעות!) וקיבלתם את הסכום העומד לרשותכם לשבוע. עליכם להתחיל ולנהל את תקציבכם מעתה ברישום מדויק של ההוצאות השבועיות המשתנות מול תקציב זה. אם תקפידו - תצליחו!
איך לקחת הלוואה בחוכמה?
הנה מספר דגשים חשובים ללקיחת הלוואה בצורה חכמה:
1. כדאי להתייחס להלוואה כאל מוצא אחרון ולבחון את כל האפשרויות לפני לקיחתה, כולל ניצול פיקדונות או נחיצות המטרה עבורה מיועדת ההלוואה.
2. בדקו שיש לכם אפשרות וודאית להחזר החודשי של ההלוואה (באפשרות זו נכללים רק כספים שאתם יודעים בוודאות שאתם אמורים לקבל תוך קיזוז הוצאות צפויות קטנות וגדולות).
3. השוו בין נותני הלוואות שונים בכדי לבחור את התנאים הטובים ביותר עבורכם (בנקים שונים, מקום עבודה, חברות ביטוח וכדומה).
4. התמקחו והשתמשו בהצעה שקיבלתם בגוף מסוים בכדי לקבל הנחה מגוף אחר. זה לגיטימי.
5. יש לבחור את אפיק ההשקעה להלוואה כך שיהיה מותאם למקור הכסף ממנו היא תשולם (לדוגמה הלוואה שתשולם מרווחי השקעה צמודת מדד צריכה בהכרח להיות הלוואה צמודת מדד).
6. בחנו אפשרות של הלוואת גישור - הלוואת גישור היא למעשה הלוואה המבוססת על כספיים עתידיים (חסכון שאמור להשתחרר בתקופה הקרובה או כסף אחר שאמור להיכנס לחשבונכם). במקרים רבים זו הלוואה עם תנאים נוחים, שכן בתקופת הגישור משלמים את הריבית ואת הקרן עצמה מהכספים העתידיים לכשיכנסו.
7. קיצור זמן החזר ההלוואה - כדאי שתקופת החזר ההלוואה תהיה כמה שיותר קצרה, כמובן במגבלות שתוכלו לעמוד בה.
8. זכרו שלא תמיד הלוואה ללא ריבית עדיפה על פני הלוואה עם ריבית, הדבר תלוי ביכולת ההחזר שלכם ובזמן שתוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה.
הנה מספר דגשים חשובים ללקיחת הלוואה בצורה חכמה:
1. כדאי להתייחס להלוואה כאל מוצא אחרון ולבחון את כל האפשרויות לפני לקיחתה, כולל ניצול פיקדונות או נחיצות המטרה עבורה מיועדת ההלוואה.
2. בדקו שיש לכם אפשרות וודאית להחזר החודשי של ההלוואה (באפשרות זו נכללים רק כספים שאתם יודעים בוודאות שאתם אמורים לקבל תוך קיזוז הוצאות צפויות קטנות וגדולות).
3. השוו בין נותני הלוואות שונים בכדי לבחור את התנאים הטובים ביותר עבורכם (בנקים שונים, מקום עבודה, חברות ביטוח וכדומה).
4. התמקחו והשתמשו בהצעה שקיבלתם בגוף מסוים בכדי לקבל הנחה מגוף אחר. זה לגיטימי.
5. יש לבחור את אפיק ההשקעה להלוואה כך שיהיה מותאם למקור הכסף ממנו היא תשולם (לדוגמה הלוואה שתשולם מרווחי השקעה צמודת מדד צריכה בהכרח להיות הלוואה צמודת מדד).
6. בחנו אפשרות של הלוואת גישור - הלוואת גישור היא למעשה הלוואה המבוססת על כספיים עתידיים (חסכון שאמור להשתחרר בתקופה הקרובה או כסף אחר שאמור להיכנס לחשבונכם). במקרים רבים זו הלוואה עם תנאים נוחים, שכן בתקופת הגישור משלמים את הריבית ואת הקרן עצמה מהכספים העתידיים לכשיכנסו.
7. קיצור זמן החזר ההלוואה - כדאי שתקופת החזר ההלוואה תהיה כמה שיותר קצרה, כמובן במגבלות שתוכלו לעמוד בה.
8. זכרו שלא תמיד הלוואה ללא ריבית עדיפה על פני הלוואה עם ריבית, הדבר תלוי ביכולת ההחזר שלכם ובזמן שתוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה.
איך להוזיל את עלויות החתונה?
הנה 12 דרכים להוזלת עלויות של חתונה:
1. בחירת עונה לחתונה - המחירים בחתונות חורף זולים באופן משמעותי מחתונות קיץ. אם ניקח בחשבון שישראל אינה מדינה גשומה במיוחד והאורחים לרוב נדיבים יותר במתנות בחורף (יש פחות אירועים להשתתף בהם) הרי שגם אלו שיקולים לטובת חתונה חורפית.
2. בחירה חכמה של תאריך האירוע - ותרו על תאריכים עגולים (15.5.15, לדוגמה), העלויות עליהם לא משתלמות.
3. בחירת חכמה של יום האירוע - ימי חמישי ידועים בכל האולמות וגני האירועים כמבוקשים ולכן גם יקרים יותר, ותרו עליהם. מי שאוהב אתכם יישאר לחגוג אתכם גם אם יאלץ לאחר או לוותר על יום עבודה למחרת.
4. בחירת מקום הגיונית - מקומות חדשים, בתי כנסת ומקומות המרוחקים מעט מהמרכז יהיו זולים משמעותית מאירועים באולמות וגנים ששמם הולך לפניהם ובהתאם גם כמות המזומנים שתצטרכו להשאיר להם. בנוסף חשוב לדעת שהקמת אירוע מאפס במקום אקזוטי ככל שיהיה עלול לעלות יותר מחתונה באולם או גן אירועים רגיל.
5. בחירת שעה לחתונה - חתונות צהריים זולות יותר מחתונות בערב, הן נערכות לרוב בימי שישי בצהריים ויש להן קסם משלהן, כדאי לקחת זאת בחשבון.
6. השקעה בעיצוב - שוק מעצבי האירועים פורח ויקר מאוד. ותרו על מעצבים אישיים שיגזלו מכם אלפי שקלים. לרוב העיצוב הבסיסי באירועים הוא מספק ונעים לעין ואם רוצים לשדרג אותו תמיד אפשר להיעזר בבן משפחה עם חוש אסתטי שייתן מספר רעיונות זולים ויפים.
7. חסכון בבגדי החתן - כלה - ההוצאה המשמעותית היא לרוב על שמלת הכלה שמסתכמת באלפי שקלים ברוב המקומות. ניתן לחסוך בהוצאה זו ע"י הזמנת שמלה מתופרת, קנייה באאוטלט, קנייה אצל מעצבת שאינה מעצבת רק שמלות וכלה והזמנת שמלה באינטרנט. ראו עוד טיפים בנושא בתגית "שמלת כלה, בזול" ובתגית "שמלות כלה".
8. אטרקציות - עולות כסף ולרוב לא מעט. חשבו טוב האם מה שייחד את החתונה שלכם הם זיקוקים מפוארים, מגנטים שלא יהיה בהם שימוש או אווירה ותוכן. למי שקשה לוותר בכל זאת על אטרקציות כדאי לחשוב על אופציות זולות ומקוריות יותר כמו הפרחת בלוני סבון של האורחים כשהזוג בדרכו לחופה וכדומה.
9. חסכון בעלות ההזמנות - ההזמנה חשובה ויש בה כדי לרמז על אווירת האירוע ואף על אופי הזוג עצמו, אך רצוי לא להיסחף לעיצוב יקר ונוצץ ולשמור על פרופורציה. אם הדבר מתאפשר היעזרו בבן או בת משפחה גרפיקאים, או עצבו בעצמכם. רצוי מאוד להשוות מחירים בין בתי הדפוס כי הפערים ביניהם גדולים וכמו כן לבדוק האם אולם האירועים מספק מעטפות, מה שיכול להוזיל את ההוצאה.
10. בחירת ספקים שקולה - עלויות צילום, די ג'יי, איפור ותסרוקת הן גבוהות מאוד, יש פערים משמעותיים בין הספקים בעלי השם למתחילים שיכולים להיות מצוינים גם הם ובין עונת הקיץ לחורף. גם במקרה הזה הכרויות מוקדמות יכולות לעזור, חבר צלם ובת דודה מאפרת יכולים להוזיל משמעותית את המחיר.
11. חסכון באלכוהול - זוגות רבים רוצים לשדרג את הצע האלכוהול המוצע באולם, העלויות של בר אקטיבי ובר חיצוני הן גבוהות במיוחד. רכישה עצמית של אלכוהול או קנייתו בדיוטי פרי תוזיל את ההוצאה באלפי שקלים.
12. ש"ח, ניתן לחסון בעלויות האלבום ע"י עיצובו לבד בעזרת תכנות פשוטות וידידותיות ולא ע"י מעצב או הדבקת תמונות בשיטה הישנה.
הנה 12 דרכים להוזלת עלויות של חתונה:
1. בחירת עונה לחתונה - המחירים בחתונות חורף זולים באופן משמעותי מחתונות קיץ. אם ניקח בחשבון שישראל אינה מדינה גשומה במיוחד והאורחים לרוב נדיבים יותר במתנות בחורף (יש פחות אירועים להשתתף בהם) הרי שגם אלו שיקולים לטובת חתונה חורפית.
2. בחירה חכמה של תאריך האירוע - ותרו על תאריכים עגולים (15.5.15, לדוגמה), העלויות עליהם לא משתלמות.
3. בחירת חכמה של יום האירוע - ימי חמישי ידועים בכל האולמות וגני האירועים כמבוקשים ולכן גם יקרים יותר, ותרו עליהם. מי שאוהב אתכם יישאר לחגוג אתכם גם אם יאלץ לאחר או לוותר על יום עבודה למחרת.
4. בחירת מקום הגיונית - מקומות חדשים, בתי כנסת ומקומות המרוחקים מעט מהמרכז יהיו זולים משמעותית מאירועים באולמות וגנים ששמם הולך לפניהם ובהתאם גם כמות המזומנים שתצטרכו להשאיר להם. בנוסף חשוב לדעת שהקמת אירוע מאפס במקום אקזוטי ככל שיהיה עלול לעלות יותר מחתונה באולם או גן אירועים רגיל.
5. בחירת שעה לחתונה - חתונות צהריים זולות יותר מחתונות בערב, הן נערכות לרוב בימי שישי בצהריים ויש להן קסם משלהן, כדאי לקחת זאת בחשבון.
6. השקעה בעיצוב - שוק מעצבי האירועים פורח ויקר מאוד. ותרו על מעצבים אישיים שיגזלו מכם אלפי שקלים. לרוב העיצוב הבסיסי באירועים הוא מספק ונעים לעין ואם רוצים לשדרג אותו תמיד אפשר להיעזר בבן משפחה עם חוש אסתטי שייתן מספר רעיונות זולים ויפים.
7. חסכון בבגדי החתן - כלה - ההוצאה המשמעותית היא לרוב על שמלת הכלה שמסתכמת באלפי שקלים ברוב המקומות. ניתן לחסוך בהוצאה זו ע"י הזמנת שמלה מתופרת, קנייה באאוטלט, קנייה אצל מעצבת שאינה מעצבת רק שמלות וכלה והזמנת שמלה באינטרנט. ראו עוד טיפים בנושא בתגית "שמלת כלה, בזול" ובתגית "שמלות כלה".
8. אטרקציות - עולות כסף ולרוב לא מעט. חשבו טוב האם מה שייחד את החתונה שלכם הם זיקוקים מפוארים, מגנטים שלא יהיה בהם שימוש או אווירה ותוכן. למי שקשה לוותר בכל זאת על אטרקציות כדאי לחשוב על אופציות זולות ומקוריות יותר כמו הפרחת בלוני סבון של האורחים כשהזוג בדרכו לחופה וכדומה.
9. חסכון בעלות ההזמנות - ההזמנה חשובה ויש בה כדי לרמז על אווירת האירוע ואף על אופי הזוג עצמו, אך רצוי לא להיסחף לעיצוב יקר ונוצץ ולשמור על פרופורציה. אם הדבר מתאפשר היעזרו בבן או בת משפחה גרפיקאים, או עצבו בעצמכם. רצוי מאוד להשוות מחירים בין בתי הדפוס כי הפערים ביניהם גדולים וכמו כן לבדוק האם אולם האירועים מספק מעטפות, מה שיכול להוזיל את ההוצאה.
10. בחירת ספקים שקולה - עלויות צילום, די ג'יי, איפור ותסרוקת הן גבוהות מאוד, יש פערים משמעותיים בין הספקים בעלי השם למתחילים שיכולים להיות מצוינים גם הם ובין עונת הקיץ לחורף. גם במקרה הזה הכרויות מוקדמות יכולות לעזור, חבר צלם ובת דודה מאפרת יכולים להוזיל משמעותית את המחיר.
11. חסכון באלכוהול - זוגות רבים רוצים לשדרג את הצע האלכוהול המוצע באולם, העלויות של בר אקטיבי ובר חיצוני הן גבוהות במיוחד. רכישה עצמית של אלכוהול או קנייתו בדיוטי פרי תוזיל את ההוצאה באלפי שקלים.
12. ש"ח, ניתן לחסון בעלויות האלבום ע"י עיצובו לבד בעזרת תכנות פשוטות וידידותיות ולא ע"י מעצב או הדבקת תמונות בשיטה הישנה.
כמה כסף כדאי להפריש לחיסכון לטווח ארוך עבור הילדים?
לפי הערכה שעשתה חברת "אוצר" עבור מגזין צרכנות של העיתון גלובס ביולי 2008, אלו הסכומים שכדאי להורים להפריש עבור כל אחד מילדיהם עבור חיסכון לטווח ארוך:
1. עבור בר/בת מצווה - 150 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-30,000 ש"ח.
2. עבור תואר ראשון 70 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-30,000 ש"ח.
3. עבור החתונה 85 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-50,000 ש"ח.
4. עבור עזרה ברכישת דירה/עסק/ השקעה 340 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-200,000 ש"ח.
5. סה"כ חיסכון חודשי של 650 ש"ח כל חודש שיגיעו בעתיד לסכום של 310,000 ש"ח.
לפי הערכה שעשתה חברת "אוצר" עבור מגזין צרכנות של העיתון גלובס ביולי 2008, אלו הסכומים שכדאי להורים להפריש עבור כל אחד מילדיהם עבור חיסכון לטווח ארוך:
1. עבור בר/בת מצווה - 150 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-30,000 ש"ח.
2. עבור תואר ראשון 70 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-30,000 ש"ח.
3. עבור החתונה 85 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-50,000 ש"ח.
4. עבור עזרה ברכישת דירה/עסק/ השקעה 340 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-200,000 ש"ח.
5. סה"כ חיסכון חודשי של 650 ש"ח כל חודש שיגיעו בעתיד לסכום של 310,000 ש"ח.
מה לקחת בחשבון לפני שרוכשים דירה?
בבואכם לבצע את אחת הרכישות המשמעותיות ביותר בחייכם, קניית דירה, שימו לב היטב לדברים הללו:
1. בחירת הדירה חייבת להיגזר ממסגרת התקציב שיש לכם ולא ההפך.
2. וודאו שיש לכם הון עצמי בהתאם לדרישות שמעמיד בנק ישראל.
3. שימו לב שיש לכם סכום שיספיק גם להוצאות הנוספות שיש בקניית דירה כמו מיסים, עו"ד, שיפוץ וכיו"ב ושמחיר הנכס אינו המחיר הסופי אותו תצטרכו לשלם.
4. בחרו מסלול משכנתה המתאים לכם באופן אישי.
5. בבחירת מסלול המשכנתא קחו בחשבון גם שינויים שיכולים להתרחש בעתיד לבוא, כמו יציבות מקום עבודתכם, ריביות, מדדים והשתחררות של קרנות השתלמות וחסכונות.
6. שימו לב ששיעור ההחזר לא יעלה על 25-30 אחוז מסך ההכנסות נטו של משק הבית.
7. רצוי לקחת חלק מההלוואה במסלול פריים בו ניתן לבצע תמיד פרעונות מוקדמים. מסלול זה מוגבל רק לחלק מגובה המשכנתא ויש לוודא את האחוז המדוייק.
8. ישנם מסלולים נוספים של ריבית קבועה ולא צמודה, ריבית קבועה וצמודה למדד וריבית משתנה כל חמש שנים שלכל אחד מהם יתרונות וחסרונות. עשו שיעורי בית ובחרו את המסלול הטוב ביותר עבורכם.
בבואכם לבצע את אחת הרכישות המשמעותיות ביותר בחייכם, קניית דירה, שימו לב היטב לדברים הללו:
1. בחירת הדירה חייבת להיגזר ממסגרת התקציב שיש לכם ולא ההפך.
2. וודאו שיש לכם הון עצמי בהתאם לדרישות שמעמיד בנק ישראל.
3. שימו לב שיש לכם סכום שיספיק גם להוצאות הנוספות שיש בקניית דירה כמו מיסים, עו"ד, שיפוץ וכיו"ב ושמחיר הנכס אינו המחיר הסופי אותו תצטרכו לשלם.
4. בחרו מסלול משכנתה המתאים לכם באופן אישי.
5. בבחירת מסלול המשכנתא קחו בחשבון גם שינויים שיכולים להתרחש בעתיד לבוא, כמו יציבות מקום עבודתכם, ריביות, מדדים והשתחררות של קרנות השתלמות וחסכונות.
6. שימו לב ששיעור ההחזר לא יעלה על 25-30 אחוז מסך ההכנסות נטו של משק הבית.
7. רצוי לקחת חלק מההלוואה במסלול פריים בו ניתן לבצע תמיד פרעונות מוקדמים. מסלול זה מוגבל רק לחלק מגובה המשכנתא ויש לוודא את האחוז המדוייק.
8. ישנם מסלולים נוספים של ריבית קבועה ולא צמודה, ריבית קבועה וצמודה למדד וריבית משתנה כל חמש שנים שלכל אחד מהם יתרונות וחסרונות. עשו שיעורי בית ובחרו את המסלול הטוב ביותר עבורכם.
מהן 9 השגיאות העיקריות בלקיחת משכנתא?
אלו הן 9 השגיאות העיקריות בלקיחת משכנתא:
1. להאמין שהבנקים מעוניינים בטובת הלקוח. חשוב לזכור תמיד שהבנקים עושים הכל על מנת למקסם את רווחיהם.
2. לפנות רק לבנק אחד - כאשר פונים רק לבנק אחד נאלצים להסתפק במה שהוא מציע, כאשר מגיעים לבנקים השונים עם הצעות מבנקים אחרים, הם יהיו חייבים לנסות להיות אטרקטיביים יותר
וללכת לקראתכם יותר.
3. להתייחס אל הכנסתכם הנוכחית כמצב שיישאר תמיד. נכון שהמצב יכול גם להשתפר, אך חייבים לקחת בחשבון גם מצב בו תרוויחו פחות, או תחול הרעה במצבכם הפיננסי מסיבה זו או אחרת.
4. לא לקחת בחשבון הוצאות עתידיות כמו ילדים, בריאות וכדומה.
5. התמקדות במסלול משכנתא אחד - כאשר מפזרים את המשכנתא במספר מסלולים מקטינים בכך את הסיכון והחשיפה לעליות ריבית ואינפלציה.
6. אי מעקב אחר המשכנתא ותנאי - כדאי לדעת שבנקודות זמן שונות ניתן לשפר את תנאי המשכנתא ולהקטין את גובה התשלומים החודשיים.
7. חתימה על חוזה לפני קבלת אישור כתוב על גובה ההלוואה - ראשית יש לסגור את פרטי גובה ההלוואה, לוודא שאתם מסוגלים לעמוד בו ורק אז לחתום על חוזה הדירה.
8. קבלת תקופת המשכנתא כנתון - הבנקים נוטים להמליץ על משכנתא בכפולות של חמש שנים, אך למעשה ניתן לקחת משכנתא לכל פרק זמן ולחסוך בכך כסף.
9. לא להיעזר ביועץ משכנתא - יועצי משכנתא מעורים בכל פרטי הפרטים של המשכנתאות ותפקידם לסייע ללקוחותיהם להוריד את התשלום החודשי כמה שיותר, דבר שישפיע על גובה הריבית שתשולם.
אלו הן 9 השגיאות העיקריות בלקיחת משכנתא:
1. להאמין שהבנקים מעוניינים בטובת הלקוח. חשוב לזכור תמיד שהבנקים עושים הכל על מנת למקסם את רווחיהם.
2. לפנות רק לבנק אחד - כאשר פונים רק לבנק אחד נאלצים להסתפק במה שהוא מציע, כאשר מגיעים לבנקים השונים עם הצעות מבנקים אחרים, הם יהיו חייבים לנסות להיות אטרקטיביים יותר
וללכת לקראתכם יותר.
3. להתייחס אל הכנסתכם הנוכחית כמצב שיישאר תמיד. נכון שהמצב יכול גם להשתפר, אך חייבים לקחת בחשבון גם מצב בו תרוויחו פחות, או תחול הרעה במצבכם הפיננסי מסיבה זו או אחרת.
4. לא לקחת בחשבון הוצאות עתידיות כמו ילדים, בריאות וכדומה.
5. התמקדות במסלול משכנתא אחד - כאשר מפזרים את המשכנתא במספר מסלולים מקטינים בכך את הסיכון והחשיפה לעליות ריבית ואינפלציה.
6. אי מעקב אחר המשכנתא ותנאי - כדאי לדעת שבנקודות זמן שונות ניתן לשפר את תנאי המשכנתא ולהקטין את גובה התשלומים החודשיים.
7. חתימה על חוזה לפני קבלת אישור כתוב על גובה ההלוואה - ראשית יש לסגור את פרטי גובה ההלוואה, לוודא שאתם מסוגלים לעמוד בו ורק אז לחתום על חוזה הדירה.
8. קבלת תקופת המשכנתא כנתון - הבנקים נוטים להמליץ על משכנתא בכפולות של חמש שנים, אך למעשה ניתן לקחת משכנתא לכל פרק זמן ולחסוך בכך כסף.
9. לא להיעזר ביועץ משכנתא - יועצי משכנתא מעורים בכל פרטי הפרטים של המשכנתאות ותפקידם לסייע ללקוחותיהם להוריד את התשלום החודשי כמה שיותר, דבר שישפיע על גובה הריבית שתשולם.
איך לבחור מלון דרך האינטרנט?
בבחירת מלון דרך האינטרנט יש לשים לב לדברים הבאים:
1. מספר הכוכבים שיש למלון - המידע לגבי מספר הכוכבים שיש למלון היא מידע חשוב אך אינו כולל פרטים חשובים רבים אחרים כמו קרבה למרכז העיר, תחבורה נוחה בקרבת המלון, עיצוב המלון ועוד, כמו כן, יש מדינות בהן המלונות אינם מדורגים בצורה רשמית (גם ישראל ביניהן), לכן צריך לקחת את עניין הדירוג במידה הנכונה.
2. דעות הגולשים ברשת - רצוי לקרוא דעות רבות ככל האפשר של אנשים שביקרו בבתי המלון בהם אתם מתעניינים על מנת לקבל חוות דעת הקרובות ביותר למה שתמצאו במקום. כדאי לזכור שחלק מחוות הדעת עלולות להיות פיקטיביות וניתן לזהות ע"י נטייה רק לשבח ולא לציין נקודות ביקורת, המלצות על חדר מסוים או אגף מסוים ושימוש בשפה יום יומית.
3. השוואת מחירים - ערכו השוואת מחירים בין אתר המלון, סוכני המכירות ואתרי ההזמנות בוקינג או אקספדיה ובחרו את הזול מבינהם, זכרו גם לחשב את תוספת המע"מ.
בבחירת מלון דרך האינטרנט יש לשים לב לדברים הבאים:
1. מספר הכוכבים שיש למלון - המידע לגבי מספר הכוכבים שיש למלון היא מידע חשוב אך אינו כולל פרטים חשובים רבים אחרים כמו קרבה למרכז העיר, תחבורה נוחה בקרבת המלון, עיצוב המלון ועוד, כמו כן, יש מדינות בהן המלונות אינם מדורגים בצורה רשמית (גם ישראל ביניהן), לכן צריך לקחת את עניין הדירוג במידה הנכונה.
2. דעות הגולשים ברשת - רצוי לקרוא דעות רבות ככל האפשר של אנשים שביקרו בבתי המלון בהם אתם מתעניינים על מנת לקבל חוות דעת הקרובות ביותר למה שתמצאו במקום. כדאי לזכור שחלק מחוות הדעת עלולות להיות פיקטיביות וניתן לזהות ע"י נטייה רק לשבח ולא לציין נקודות ביקורת, המלצות על חדר מסוים או אגף מסוים ושימוש בשפה יום יומית.
3. השוואת מחירים - ערכו השוואת מחירים בין אתר המלון, סוכני המכירות ואתרי ההזמנות בוקינג או אקספדיה ובחרו את הזול מבינהם, זכרו גם לחשב את תוספת המע"מ.
באיזה אתר מסייעים לך לחסוך במחירים של הגז שאתם משלמים?
סוד קטן: חברות הגז גובות מחירים שונים מכל משפחה, כשלעיתים קרובות משלמת המשפחה שממול מחירים נמוכים ב-25% מכם!
יותר מזה - מנויים חדשים משלמים מחירים מצחיקים לעומת המנויים הוותיקים, כשהאחרונים לא יכולים לקבל מחיר טוב יותר בשום שיטה מהידועות מחברות מנוי אחרות (כגון תקשורת, סלולאר וטלוויזיה).
האתר "זירת הגז" מאפשר לכם לקבל את המחירים שמשלמים השכנים שלכם עבור הגז שלהם ולנהל מו"מ על מחיר, עם חברת הגז. כך תוכלו להשיג מחירים מצוינים, הן על המחיר לקוב גז והן על המחיר הקבוע.
סוד קטן: חברות הגז גובות מחירים שונים מכל משפחה, כשלעיתים קרובות משלמת המשפחה שממול מחירים נמוכים ב-25% מכם!
יותר מזה - מנויים חדשים משלמים מחירים מצחיקים לעומת המנויים הוותיקים, כשהאחרונים לא יכולים לקבל מחיר טוב יותר בשום שיטה מהידועות מחברות מנוי אחרות (כגון תקשורת, סלולאר וטלוויזיה).
האתר "זירת הגז" מאפשר לכם לקבל את המחירים שמשלמים השכנים שלכם עבור הגז שלהם ולנהל מו"מ על מחיר, עם חברת הגז. כך תוכלו להשיג מחירים מצוינים, הן על המחיר לקוב גז והן על המחיר הקבוע.
