» «
חסכון
מה חשוב לדעת לגבי הפנסיה שלי?


לפנסיה חשוב להתחיל לחסוך מגיל צעיר - כל שנת חסכון תאפשר קצבת פנסיה גבוהה יותר בשנות הזקנה. עשו הכל כדי להפריש לקרן הפנסיה גם אם המשכורת אינה גבוהה והמצב לא קל. ברמות שכר גבוהות - הפנסיה עדיפה על קופת גמל וביטוח מנהלים שהן אופציות קורצות בגלל האפשרויות "לקחת את הכסף" אבל אינן מבטיחות הכנסה קבועה לעת זקנה.

הגולש דני מעיר לברי המזל שבינינו: לגבי משכורות גבוהות (מעל פעמיים השכר הממוצע במשק), כדאי מאד לחסוך **גם** בביטוח מנהלים הוני, אחרת תשלמו מס בעת קבלת הפנסיה כמו מס על משכורת.
פנסיה
איך לטפל בפנסיה שנה לפני הפרישה?


אלו הדברים שיש לעשות שנה לפני יציאתכם לפנסיה:

1. עשו סדר כל הניירת שלכם, הבינו מהיש בהם והיכן מצויים החסכונות הפנסיוניים שלכם, מהם אתם עתידים לקחת קצבה.

2. בררו מאיפה מגיעה לכם קצבה חייבת במס ומאיפה מגיעה לכם קצבה הפטורה ממס.

3. הבינו מאיזה פוליסות או קרנות הכי כדאי לקבל קצבה. ייתכן וישנם מספר מקומות מהם ניתן לקבל קצבה ויש לעשות בדיקה מאין הכי משתלם לקבל אותה.

4. הכינו טפסי 106 ממקומות העבודה הקודמים שלכם ואישורי פקיד שומה על משיכות פיצויים שבצעתם.

5. בדקו איפה הכי כדאי לנהל את החיסכון שלכם לאחר הפרישה, כך שתיהנו מתנאים טובים (לדוגמה דמי ניהול הוגנים).

6. במידה ואתם מעוניינים לנייד את החיסכון הפנסיוני שלכם יש לעשות זאת לפני קבלת הקצבה בפועל. דאגו לעשות זאת בזמן.

7. הקדישו מחשבה להבין מה יהיו כעת הצרכים שלכם ושל בני משפחתכם מבחינה בריאותית, צרכי ילדים וכדומה והתנהלו בתבונה בניהול החסכונות, קופות הגמל והקצבה המתוכננת.
פנסיה
יצאנו לפנסיה אבל אין לנו הכנסה מספקת. מה עושים?


אפשרות חשובה בדיוק לבעייה זו נקראת "משכנתא הפוכה" ובה תקבלו הלוואה על חשבון נכס שברשותכם ושלא תרצו לממש, כמו דירה או בית בו אתם מתגוררים. הרעיון: הבנק או החברה המלווה נותנים לכם סכום חודשי על חשבון הנכס שברשותכם. ביום בו תחזירו ציוד לבורא יצטרכו היורשים להחזיר את החוב לבנק ויוכלו לעשות זאת במימוש הנכס על ידי מכירתו או השכרתו או מכספם שלהם. אם זה מזכיר לכם משכנתא זה לא מקרה - זו משכנתא בהפוך: סכומים קטנים שאתם מקבלים על בסיס חודשי על חשבון הנכס הגדול. זה מתאים מאד למי שיצאו לפנסיה ואין להם מספיק הכנסות לצורך הקיום.
הגיל השלישי
איך עורכים צוואה בעל פה?



צוואה בעל פה תיעשה כך:

על הנוטה למות לאמר בפני שני עדים (שאינם יורשיו, מחשש להפעלת לחץ) למי ברצונו להעביר את רכושו.

דבריו יירשמו בצירוף הנסיבות לעריכת הצוואה והתאריך.

שני העדים יחתמו ויפקידו את הצוואה במשרד הרשם לענייני ירושה בהקדם האפשרי.

תוקף הצוואה, במידה והשתנו נסיבות עשייתה (החולה התאושש ושוחרר מביה"ח, למשל) הוא חודש ימים.

גם נוסח הדברים צריך להיות מנוסח כצוואה ולשון של הורשה: "אני מצווה ומוריש לאחר מותי, לרעייתי שושנה את המחזיק מפתחות...".

פרישה

פנסיה
איך להתכונן לפרישה לגמלאות?


רבים היוצאים לגמלאות (פנסיה) מוצאים את עצמם בהפסקת פעילות. השינוי של סדר היום שכל בני הבית הצעירים עסוקים עלול לגרום לחרדות ודיכאון ולכן חשוב לתכנן פעילויות שימלאו את הזמן. עשו זאת כך:

1. הקצו זמן לנכדים בצורה קבועה, למשל: בימים קבועים. דבר שיקרב אתכם אליהם ויקל על ילדכם שעובדים.

2. מצאו תחביב לעסוק בו לדוגמה אמנות כמו ציור, פיסול, ריקודים וכו'.

3. התנדבו במקום מסוים, זה מרומם את הלב.

4. התחברו עם חברים, חברות במצבכם ובלו אתם בסרט, בית קפה, הצגה או הרצאה.

5. מצאו לכם חיית מחמד: כלב, חתול, ציפור או ארנב.

6. הירשמו לחוג או חוגים כמו לימוד שפות, התעמלות, סריגה, קלפים או לימוד עיוני.

7. הכינו רשימה של "דברים שתמיד רציתי לעשות" והתחילו לממש.

8. אם יש לכם ידע רב בנושא מסוים, תוכלו לתת שיעורים פרטיים בתשלום.

9. הפעילו את הגוף בריקוד, בתנועה ובספורט.

10. לימדו להפעיל את המחשב, פיתחו דף בפייסבוק וברשתות חברתיות.

11. זה הזמן שלכם. זה הזמן ליהנות, לתת לעצמכם, למלא את הנפש.
לא נגמרו החיים. נגמר שלב מסוים, ומתחיל שלב חדש. איך הוא יראה? הדבר תלוי רק בכם.

בהצלחה.
פנסיה
איך לטפל בפנסיה עשור לפני הפרישה?


כך תטפלו בפנסיה עשור לפני שאתם מתכננים לצאת לפנסיה:

1. בדיקת הכיסויים הביטוחיים - בהסדר הפנסיוני של כל אחד מאיתנו קיים גם כיסוי לאובדן כושר עבודה ולמוות. מאחר וישנם שינויים במצב המשפחתי החל מילדים שבגרו וכעת גילם כבר מעל 21 ועד גירושין או התאלמנות יש לבדוק שוב האם יש צורך בביטוח שעלותו גבוהה והצורך בו במקרים אלו אינו משמעותי, כך שאת הכסף כדאי לנתב עבור חסכון.

2. בדיקת מסלולי השקעה ורמת הסיכון שלהם - ככלל, ככל שיש פחות זמן לחסוך, כך כדאי שהסיכון יהיה נמוך יותר, זאת על מנת למזער נזקים שלא יהיה ניתן לתקנם במידה ויופיעו סמוך לפרישה. כמובן שרמת הסיכון תלויה גם במצב הכלכלי שלכם. כמו כן, חשוב לדעת שרמת הסיכון בקרנות הפנסיה יורדת ככל שהגיל עולה בצורה אוטומטית, אך מי שנכנס באופן עצמאי לקרן הפנסיה ולא בחר את המסלול האוטומטי ינהל בעצמו את רמת הסיכון של הקרן והיא לא תפחת עם העלייה בגיל.

3. בדיקת חסכונות משלימים וכדאיותם - העריכו מה תהיה גובה הקצבה החודשית שלכם בעת הפרישה. במידה והקצבה תהייה נמוכה השתמשו במכשירי חסכון ייעודיים להטבות מס שונות במשיכת כסף כדי שאלו יעניקו תשואה טובה יותר בזמן פרישתכם.
פרישה
על מה להקפיד בנסיעה לחופשה בגיל מבוגר?



לפני נסיעה לחופשה בגיל מבוגר חשוב להקפיד על הדברים הבאים:

1. הצטיידו בארץ בתרופות שאתם צריכים וקבלו מהרופא מפרט כתוב של בעיות בריאות ותרופות שאתם נוטלים - לכל מקרה.

2. דאגו לקבל את החיסונים הנחוצים למדינות שאליהן אתם נוסעים.

3. העדיפו בכל מקום שבו תשהו לקחת מלון קרוב למרכז העניינים, עם מעלית ועם נגישות קלה - למקרה שאתם מוגבלים בתנועה.

4. בהרשמה למלון בקשו בכתב את פרטי ביה"ח הקרוב - למקרה חירום.

5. הקפידו לברר לגבי פעילויות וסיורים שהם מתאימים ברמת הקושי ליכולת הפיזית שלכם.

6. בדקו היטב את המזון שאתם אוכלים וודאו שאינכם נוטלים סיכונים בריאותיים.
פנסיה
איך לחסוך לפנסיה בצורה נבונה?



את כספי הפנסיה, אותם סכומי כסף שאנו אמורים להתקיים מהם לאחר גיל הפרישה, כדאי לנהל בצורה נבונה כבר מגיל צעיר. הנה כמה עצות שיעזרו לכם לעשות זאת:

1. היו מעורבים. אל תשאירו את ההחלטה באיזה אפיקי השקעה יהיה מושקע כספכם רק בידי המעביד או הבנק. פנו לקבלת ייעוץ פנסיוני, שרות שניתן ברב הבנקים,והיו ערניים לגבי אפשרויות ההשקעה השונות. בדקו מה עלות העמלות שאתם משלמים ואת גובה ההכנסה החודשית שתקבלו בזמן הפנסיה.

2. אם הנך שכיר שעבר למקום עבודה חדש, אינך חייב להעביר אוטומטית גם את תוכניות הפנסיה שלך לאלו שהבוס החדש ממליץ עליהן. בחן ובדוק מה משתלם לך ביותר לעשות ועמוד על זכותך להחליט איזו תוכנית פנסיה מועדפת עליך.

3. אם הנך עצמאי, רצוי שתבדוק אצל יועצים מוסמכים שאינם בעלי אינטרסים, לגבי תוכניות הפנסיה המשתלמות לך.

4. חסכון פנסיוני המתחיל בגיל צעיר, תמיד משתלם יותר. כדאי לקחת זאת בחשבון, כולל מי שמנהל עסק עצמאי.

5. לשכירים מומלץ לוודא עם המעסיקים כי מופרש להם לפנסיה לפחות 10%-14% משכרם ואילו לעצמאיים מומלץ לנצל את הטבות המס שנותנת המדינה על הפרשות כספיות עד סכום של 20 אלף ש"ח בשנה. הפרשות הקטנות מאלו, פחות משתלמות.

6. עשו את כל השיקולים הנדרשים לפני שאתם בוחרים להשתמש בכספי קרן ההשתלמות למטרות רכישה גדולות. זהו חסכון משתלם ביותר לטווח ארוך, בגלל הטבות המס המצויינות שיש עליו.

7. במידה ופוטרתם, השתדלו ככל האפשר להמנע ממשיכת כספי הפיצויים כולם, מאחר ומשיכה שכזו תפגע מאד בפנסיה. במידה ויש לכם, העדיפו לפתוח חסכונות אחרים ובמידת הצורך לבקש הלוואה.

8. תוכניות הפנסיה אמורות להתעדכן ע"פ מצב משפחתי והשינויים בו (לדוג' ילדים שעברו את גיל 18, או הצטרפות תינוק נוסף), אלו משפיעים ישירות על הפרמיה המשולמת לביטוחי החיים, לכן חשוב לזכור לעדכן ולבצע את השינויים הדרושים בזמן, כאשר המטרה היא צבירת כספי פנסיה רבים יותר.


חוקים
איך עורכים צוואה בכתב?



צוואה בכתב יש לערוך אצל עורך דין המתמחה בכך. זאת כיוון שכתיבה של צוואה לבד היא מקור לבעיות וויכוחים אצל היורשים.

והרי מבנה צוואה נכון:

1. בראש הצוואה, שתירשם כולה בכתב ידו של המצווה, יש לרשום את תאריך הכתיבה ואת הכותרת "צוואה".

2. לרשום את פרטי המצווה (כותב הצוואה)

3. פרטי היורשים

4. כתיבה ברורה, חד משמעית והגיונית של הצוואה עצמה:

* למי כן ולא למי לא - ללא לשון שלילה, שאינה תקפה בצוואות
* תנו רקע כלכלי ומשפחתי כדי להעיד שאתם צלולים
* הימנעו מלשון עמומה או מתפתלת (את מי ישאלו אח"כ..)

בתחתית הצוואה שתיכתב בכתב ידו של המצווה, יש להוסיף את חתימתו.

חשוב לציין כי כל מי שהצוואה מזכה אותו, או אפילו בן זוגו או עו"ד שהוא בן זוגו, אסור שיהיה נוכח בעת כתיבתה שכן הדבר מבטל את הצוואה.
מה חשוב לבדוק לפני שעוזבים מקום עבודה?
לפני עזיבת מקום עבודה, יש לוודא כי שולמו לכם במלואם הפיצויים ופדיון ימי הבראה ומחלה המגיעים לכם ע"פ החוק. דרשו הסבר ופירוט בכתב של כל הסכומים המשולמים לכם והתייעצו עם רואה חשבון או עורך דין המתמחה בדיני עבודה במידת הצורך.

בקצרה מה מגיע לנו?

1. פדיון ימי חופשה

2. פיצויי פיטורין

3. תקופת הודעה מוקדמת

4. פדיון ימי הבראה

5. פדיון ימי מחלה

6. קרן השתלמות

7. ביטוח מנהלים

8. קופת גמל

9. מענקים/אופציות שיש ברשותנו לפדות


בהצלחה במציאת עבודה חדשה
אפשר לקבל ניסוח מכתב התפטרות?
איך רושמים מכתב התפטרות?


הנה עזרה בניסוח מכתב התפטרות:


שלום רב,

הריני מודיע בזאת על סיום תפקידי --------- .
מכתב זה ייכנס לתוקף ביום ---------- וזאת עפ"י תנאי החוזה בינינו.

ולרשום פיצויים, חופשות וכו'.
אני מודה לכם על האמון והתמיכה להם זכיתי, ומאחל לעובדים וההנהלה הצלחה רבה בהמשך הדרך.

אשמח לקבל מכתב המלצה.

בברכה,
ישראל ישראלי
איך לנהוג נכון בכסף שקיבלנו בבת אחת בפנסיה?


כשמקבלים בבת אחת את הסכום החד פעמי של ביטוח המנהלים, או מה שקרוי "חיסכון הוני", זה יוצר סכנה של בזבוז מהיר של הכסף ואי שמירה לימי הזיקנה. זאת לעומת "חיסכון קצבתי" מקרן פנסיה, שבו יתקבל סכום חודשי לאורך תקופת הפנסיה. לכן, יש להכניס את הסכום הגדול לתכנית חיסכון המאפשרת ליהנות מחלקים מהכסף במהלך השנים. היזהרו מהשקעות לא אחראיות במניות או מרכיבי סיכון אחרים - במידה ואתם הולכים להשקיע את הכסף מומלץ להיוועץ במנהל השקעות מנוסה ואמין.
מהו הזמן הנכון בשנה לפרישה מהעבודה?


מומלץ לפרוש מהעבודה אחרי התאריך 1/10 וזאת על מנת שתקטינו את המסים שתצטרכו לשלם על כספי מענקי הפרישה שאתם תקבלו מהעבודה, בפרישה אחרי תאריך זה יחושבו כספי מענקי הפרישה החייבים במס לשנה הבאה ולא לשנה הנוכחית.

מי שיפרוש לפני תאריך 30/9 יצטרך לשלם מס בשיעור גבוה וזאת מהסיבה הפשוטה ששנת המס עוד לא נסגרה לו, כל הכספים חייבים במס וההתחשבנות היא על שנת המס ולא על חודש המס ולכן מומלץ לא לפרוש לפני המועד אלא לפרוש אחרי 1/10 כדי שתשלמו פחות מס.
איך לחיות בפנסיה?


בגיל הפרישה הבריאות והתחושה הטובה רק גדלים כשעושים פעילות גופנית, פעילות יצירה ואמנות, ריקוד ותנועה, צחוק והומור כשנפגשים הרבה עם חברים, נוסעים ומטיילים בארץ ובעולם, משקיעים בבן הזוג וברומנטיקה וגם בחיי מין, קוראים ורוכשים ידע והשכלה, מתעדכנים במחשב ובאינטרנט ובשימושים החברתיים שבהם ומבלים עם הילדים והנכדים זמן איכות של נחת.
אפשר נוסח למכתב התפטרות בגלל לידה?


רוצים לדעת איך לנסח מכתב התפטרות מהעבודה בשל לידה? - הנה נוסח פשוט ומומלץ:



לכבוד ______


הנדון: סיום עבודה

מר/ת ________,

ברצוני להודיעך על סיום עבודתי בתאריך __________ לצורך הטיפול בבני/בתי שנולדו בתאריך _________.

בברכה,
ישראלה ישראלית
מי חשוף לפגיעה בחמסין?


קבוצות הסיכון בחמסין הם החולים והקשישים. מאמציו של הגוף לקרר את עצמו מעמיסים על הלב, שגם כך שברירי ופגיע בגילאים אלו. משום כך, על קשישים להימצא בימי חמסין באיזורים מוצלים ואף ממוזגים, ככל הניתן.

תינוקות וילדים גם הם עלולים להיפגע בקלות בשרב או חמסין. הקפידו להשקות אותם יותר מביום רגיל (25% יותר) ולהיזהר מלתת להם לשהות בחום ובשמש ללא כיסוי ראש. במיוחד מסוכן להשאירם במכונית ללא מזגן, ולו גם לזמן קצר!
איזה פורטל כדאי לפנסיונרים ולאנשים גיל השלישי להכיר?


האתר "מוטקה" הוא למעשה פורטל לאוכלוסיה המבוגרת, דהיינו גימלאים וקשישים. יש בו מכל טוב:

חיפוש עבודה או התנדבות

היכרויות

פורומים

מאמרים לגיל המבוגר

ניהול אלבום תמונות

ניהול יומן אישי

שימושונים

קישורים לגופים כגון יד שרה, ביטוח לאומי, קופות החולים וסה"ר (סיוע והקשבה ברשת)


איך עורכים צוואה לפני נוטריון?



צוואה אצל נוטריון יש לערוך כשהמוריש אומר לנוטריון את צוואתו בעל פה והלה רושם אותה וחותם.

ברישום אצל נוטריון אין צורך בעדים.

מומלץ לבקש את צילום מעמד הצוואה בוידיאו.
האם יש פורטל לגימלאים?


אכן. אתר האינטרנט "מוטק'ה" הינו אתר המיועד לאוכלוסית הגמלאי והוא פועל ללא מטרות רווח.

האתר נועד לכך, שהאוכלוסיה הבוגרת תוכל להיחשף ולהשתמש בקלות יחסית באינטרנט. יש בו תכני חדשות, יעוץ בנושאים שונים, בלוגים ועוד.
איך לחלק בין המרכיב הביטוחי והמרכיב של החסכון בביטוח החיים שלי?
אם אתה אדם צעיר ורווק מומלץ להגדיל את המרכיב של החסכון בביטוח. לאדם מבוגר עם משפחה וילדים מומלץ רכיב ביטוחי מוגדל יותר.
במקרה שנפטר הותיר כמה צוואות, איזו מהן תקפה?


הצוואה האחרונה היא התקפה, אך זאת בתנאי שהיא חוקית (ראו טיפים לגבי עריכת צוואה).


אֵאוּרִיקַה - האנציקלופדיה של הסקרנות!

העולם הוא צבעוני ומופלא, אאוריקה כאן בשביל שתגלו אותו...

אלפי נושאים, תמונות וסרטונים, מפתיעים, מסקרנים וממוקדים.

ניתן לנווט בין הפריטים במגע, בעכבר, בגלגלת, או במקשי המקלדת

בואו לגלות, לחקור, ולקבל השראה!

אֵאוּרִיקַה - האנציקלופדיה של הסקרנות!

שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.