» «
חסכון
כמה כסף כדאי להפריש לחיסכון לטווח ארוך עבור הילדים?



לפי הערכה שעשתה חברת "אוצר" עבור מגזין צרכנות של העיתון גלובס ביולי 2008, אלו הסכומים שכדאי להורים להפריש עבור כל אחד מילדיהם עבור חיסכון לטווח ארוך:

1. עבור בר/בת מצווה - 150 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-30,000 ש"ח.

2. עבור תואר ראשון 70 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-30,000 ש"ח.

3. עבור החתונה 85 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-50,000 ש"ח.

4. עבור עזרה ברכישת דירה/עסק/ השקעה 340 ש"ח כל חודש שיצטברו ל-200,000 ש"ח.

5. סה"כ חיסכון חודשי של 650 ש"ח כל חודש שיגיעו בעתיד לסכום של 310,000 ש"ח.
קניית דירה
מה לבדוק לפני קניית דירה מיד שנייה?



אלו הדברים שחשוב לבדוק לפני קניית דירה מיד שנייה:

1. הצהרת המוכר בנוגע למצה הפיסי של הדירה (רצוי ע"י בדיקת מהנדס).

2. שהדירה רשומה בטאבו כנדרש.

3. לדעת האם הדירה מוחכרת מרשות מקרקעי ישראל או שהיא בבעלות פרטית.

4. האם יש למוכר משכנתא שהוא צריך לגרור.

5. האם בנכס המיועד למכירה בוצעו בניות ללא היתר (עלול לגרום לבעיות ברישום בטאבו ובעיות בעירייה).

6. חשוב שהחוזה יכלול אפשרות הקדמה למועדי התשלום לפי רצונו של קונה הנכס.

7. יש לוודא שפיגור של ימים ספורים אינה יהווה עילה לפירוק החוזה ולא לקנסות.

8. חשוב שיהיה בחוזה סעיף המחייב את המוכר לעזור לקונה בקבלת משכנתה מהבנק ולחתום על כל המסמכים הדרושים.

9. יש לדאוג לכך שיהיה סעיף בחוזה המחייב את המוכר לסיים את כל הליך האישורים (שבח, מיסוי מקרקעין והיטל השבחה) ולמסור אותם למשרדי העירייה תוך חודשים ספורים בכדי שהליך הרישום בטאבו יושלם.
קניית דירה
על מה להקפיד בקניית דירה חדשה מקבלן?



קנייה של דירה מקבלן היא הליך יקר שצריך לבדוק בו את הדברים הבאים:

1. יש לבדוק שהפרויקט מלווה פיננסית על ידי בנק מוכר

2. לוודא שהקבלן רשום ברשם הקבלנים ובהתאחדות הקבלנים

3. לבדוק שיש לו מוניטין טובים (בקשו לקבל שמות רוכשי דירות בפרויקטים אחרים שבנה)

4. לוודא שיש נסח רישום של הפרויקט ושאין שעבודים או עיקולים לטובת צד שלישי.

5. דרשו ערבות בנקאית לפרויקט, לפי חוק המכר.

6. קחו עו"ד משלכם (המתמחה בנדל"ן - אבל לא את זה של הקבלן), גם אם זה עולה כסף רב.

7. שלמו ישירות לחשבון הבנק של הפרויקט והעבירו כל תשלום בתנאי שהקבלן עמד בקצב ההתקדמות שנקבע (בקרו באתר הבנייה לאורך כל הפרויקט ושימו לב שהוא לא נעצר לרגע).

8. דרשו להכניס שינויים לחוזה כרצונכם (גם אם הקבלן יתנגד בתחילה - לרוב הוא יסכים בסוף לפחות לחלק מהשינויים שתדרשו).

9. דרשו מפרט של הדירה וחלקי הרכוש המשותף - הוא יחייב את הקבלן.

10בדקו מה אורך "תקופת הבדק", שבה חייב הקבלן לתקן ליקויים בדירה. אורכה משתנה - ראו טיפים ספציפיים.
דירה
על מה להקפיד כשלוקחים משכנתה?
על מה חשוב להקפיד כשלוקחים משכנתה?
על מה להקפיד בקבלת משכנתה?


אנחנו קונים דירה. מה נכון לעשות לגבי המשכנתה?


הנה 10 טיפים לגבי לקיחת משכנתה:

1. בצעו את התשלומים הראשונים מההון העצמי ורק לשאר התשלומים קחו משכנתה.

2. במשכנתה מומלץ לשלב מספר מסלולי הצמדה ואם אתם יודעים על סכומי כסף שאמורים להיכנס לחשבונותיכם בשנים הקרובות (ירושה, קרן השתלמות וכדומה) מומלץ להוסיף מסלול עם סילוק מוקדם, ללא עמלות או הלוואה שנקראת "בולט" (Bullet).

3. אם אתם כבר משלמים משכנתה - מומלץ לברר אם משתלם לכם למחזר אותה על מנת ליהנות ממשכנתה בתנאים מועדפים לעומת זו שלקחתם בעבר.

4. השוו מחירים בין בנקים שונים למשכנתאות - יש הפרשים משמעותיים.

5. קחו את אחוז המימון הגבוה ביותר האפשרי, אך בתנאי שההחזר החודשי סביר, ביחס להכנסתכם ויציבותכם התעסוקתית והפיננסית.

6. מומלץ לקבוע תחנות יציאה, בעת לקיחת המשכנתה, כדי לאפשר לעצמכם מיחזור ללא קנס, אם משתנים התנאים הכלכליים, במשק או אצלכם אישית.

7. התמקחו על עמלת פתיחת תיק (תוכלו להוריד המון, אם לא תוותרו).

8. התמקחו על הריבית בלי חשש - כל עשירית אחוז שווה המון כסף!

9. את ביטוח המבנה (ובלי קשר למשכנתא, את ביטוח הדירה - אם אתם מתכוונים לעשות..) עשו דרך חברות ביטוח - הן נותנות מחירים טובים משל הבנקים למשכנתאות.

10. לימדו את כל נושא המשכנתאות ברצינות, לפחות מהטיפים שלנו, שבתגית "משכנתה", כדי להבין ולנצל כל אפשרות לשיפור תנאי ההלוואה.

קניית דירה

קניית דירה
אילו פעולות יש לעשות לקראת קניית דירה?


הנה הדברים שיש לעשות כאשר רוצים לרכוש דירה חדשה:

1. בדיקה של הסכום הקיים לקנייה (כולל חסכונות, עזרה מקרובי משפחה או כל מקור כספח אחר).

2. חשוב לא להשתמש בכל החסכונות לטובת הרכישה ולהשאיר סכום מסוים כרשת ביטחון להמשך החיים.

3. בררו אם קיימת אפשרות לקבל סיוע כספי מהמשפחה ושקלו את כל ההיבטים של הנושא, כולל מערכת היחסים שלכם והאפשרות שהם יצטרכו את הכסף בעתיד.

4. לאחר שאתם יודעים במדויק מהו ההון העצמי העומד לרשותכם, בדקו את אפשרויות ההלוואה עבור הסכום הנותר (לרוב לקיחת משכנתה), תוך עריכת ההשוואות הדרושות.

5. ערכו חישוב כמה יהיה עליכם להחזיר בכל חודש והאם תוכלו לעמוד בכך לאורך שנים.

6. בררו האם יש לכם זכאויות שונות לקבלת סיוע ממשרד השיכון, מהקבלן (דחייה בתשלום) ועוד.

7. על מנת לא לחרוג מהתקציב חפשו דירה שעלותה נמוכה ב-10%-15% מתקציבכם, שכן תמיד ישנן עלויות נוספות שלא נלקחות בחשבון (לדוגמה: שמאי, תיווך, עורכי דין, מיסים, שיפוץ, ריהוט, הובלה ועוד).

8. התמקדו בחיפוש דירה שתענה על הצרכים שלכם בשנים הקרובות ולא מעבר לכך, בעתיד יהיה אפשר לעבור דירה אם יהיה בכך צורך. שימו לב למיקום הדירה, מספר החדרים שיש בה, החלוקה שלהם, נגישות וכדומה.

9. ערכו השוואה בין ההחזר החודשי על המשכנתה וההוצאות על תחזוקת הדירה העתידית לבין ההוצאות שיש לכם כיום על תחזוקת הדירה השכורה והשכירות עליה על מנת לדעת אם משתלם לכם לרכוש דירה בשלב זה של חייכם.

10. אל תחליטו מהר, בדקו ושקלו את כל הנתונים של העסקה לפני שתקבלו החלטה שיהיה קשה להתחרט עליה.
דירה
איך לבחור דירה מיד שניה?
איך בוחרים דירה מיד שנייה?


קנייה של דירה מיד שנייה היא הליך יקר שצריך לבדוק בו את הדברים הבאים:

1. לבדוק מאחורי תמונות, לראות אם יש פגמים שהוסתרו.

2. לפתוח חלונות ולהקשיב לרעשים מהסביבה.

3. לבחון ריחות ומפגעים סביבתיים (אנטנות סלולאריות, קו מתח גבוה, כביש מהיר ורועש).

4. להרים שטיחים.

5. לברר על השכנים, מיהם? מהם? איך ההתנהגות שלהם (לשאול שכנים אחרים).

6. לבקר בקרבת הבית בשעות שונות של היממה (לאבחון של מצב הרעש).

7. לשאול את השכנים על המוכר ואמינותו.

8. לבקש לראות חשבונות ארנונה אחרונים.

9. לברר מה בדיוק משאירים המוכרים בדירה ומה הם מפרקים (עדיף גם לצלם את כל הדירה כדי לוודא מה נמכר לכם).

10. לבדוק כמה דירות יש בכל קומה (פחות דירות בקומה מעלה את איכות החיים).

11. לא לחתום זיכרון דברים עד לשלב בו אתם סגורים לחלוטין על העסקה.

12. לבדוק את מצב מערכות הביוב, המים והממ"ד ועלויות התיקונים שלהם (אם הם לא תקינים).

13. לבדוק מה המחירים של דירות דומות באיזור.

14. לברר אם החנייה צמודה ורשומה על שם הדירה (זה שווה הרבה!).

15. להביא מישהו שיבחן את הדירה בלי התלהבות ויהיה מעין "פרקליט השטן" כדי למצוא בעיות שהחמצתם.

16. לבדוק בעיריה תוכניות פיתוח עתידיות של האיזור.
השקעות
איפה בארץ כדאי לקנות דירה להשקעה?



אלו הערים בישראל שבהן התשואה על השכרה היא גבוהה במיוחד:

דימונה (תשואה של 10% לשנה)

לוד (7.5%)

באר שבע (8% באיזור האוניברסיטה)

בת ים (7.5%)

דרום תל אביב ויפו (5-7%)

חיפה (6% בשכונות כמו הדר עליון, רמות-רמז, קריית אליעזר, בת גלים)

פרדס כץ (5.5%)

נתניה (4.5-5% בשכונת קריית השרון שבה המכללה המקומית)

גבעתיים ורמת גן (5% באזורים כמו רמת עמידר, דרך השלום, אידמית ועמישב)

באר יעקב (5% תשואה ויותר)


על פי כתבה ב"ממון" - מוסף של ידיעות אחרונות מהתאריך 19.2.09
דירה
האם כדאי לחתום על זכרון דברים כדי להבטיח לעצמנו את הדירה?


בשום אופן לא.
זכרון דברים יחייב אתכם גם אם יתגלו בהמשך בעיות חמורות באשר לדירה (כמו הערות אזהרה בטאבו, צווי הריסה, שעבוד וכו') ואפילו במקרים רבים בהם רומיתם על ידי מוכר שאינו הבעלים וכדומה, מה עוד שלרוב לזכרון הדברים תידרשו להוסיף מקדמה כספית. עדיף לסכם בעל פה ולהחיש את הטיפול של עורכי הדין של הצדדים לחתימה של החוזה - לאחר הבדיקות הנוגעות לנכס. אם זה בלתי אפשרי מצד המוכר - שיקלו ברצינות לוותר על העסקה או לתקתק את העו"ד מיידית לסגירת חוזה, תוך לקיחה של הסיכון שיבוא מישהו ויקח את הדירה. במידה ואתם ממש רוצים את הדירה ומחליטים להסתכן בחתימה על זכרון דברים - הקפידו לפחות להוסיף בזכרון דברים התניות מימוש העיסקה בחתימה על חוזה תוך זמן קצוב ובבדיקות יסודיות וחיוביות של מצב הנכס. הוסיפו גם אפשרות ליציאה מהעיסקה בקנס נמוך ואם נדרשתם למקדמה - שלמו סכום נמוך ומקביל לקנס ביטול העיסקה - למקרה שתחליטו לבטלה לחלוטין.


קניית דירה
על מה להקפיד ברכישת דירה?



ברכישת דירה חשוב להקפיד על הדברים הללו:

1. עמידה מדויקת בתקציב המיועד לרכישה

2. הגדרות ברורות של הצרכים והשאיפות מהדירה

3. חישוב כל ההוצאות הכרוכות ברכישה מלבד הרכישה עצמה (מסים, עורכי דין, תיווך ועוד)

4. הקפדה על קבלת תמחור נכון של הנכס

5. בדיקה יסודית של סביבת הנכס - עד כמה הוא נגיש לכם, בדיקת בתי ספר וגני ילדים וכיו"ב

6. הערכת עלות שיפוץ - במידה ויש צורך בכזה, חשוב לבדוק בדקדקנות את העלויות טרם הרכישה ולוודא שיש תקציב זמין לכך

7. פניה לעורך דין המתמחה בנדל"ן לשם קבלת עזרה מרבית וטיפול מיטבי בקנייה
על מה להקפיד כשחותמים על ערבות?


בעת חתימה על ערבות, הקפידו על הדברים הבאים:

1. למרות שמדובר בדרכ' בחברים, כשמדובר בכסף היו ערניים ובדקו כל פרט.

2. ודאו כי אתם מעודכנים במצבו הכספי של מבקש ההלוואה למשך כל תקופת הערבות.

3. ודאו כי אתם מבינים את כל פרטי החוזה, כולל האותיות הקטנות. התייעצו בבעל מקצוע אם אתם מתקשים בכך.

4. זיכרו כי במידה ותאלצו לממש את הערבות ולשלם את החוב, הדבר יכלול גם קנסות וריביות על פיגורים והצמדה.

5. הקפידו לשמור ולתייק בצורה מסודרת כל ניר ומסמך הנושא.

6. על כל שינוי, כולל ביטול הערבות, וודאו כי יש לכם מסמכים כתובים וחתומים.

7. חשוב לדעת שערבות תוקפה חל גם על חובות שיהיו בעתיד ולא רק על אלה שישנם כרגע.

8. כאשר אתם נותנים צ'ק ערבות, הקפידו לצלם אותו ולשמור לכם העתק שיצורף לניירת החוזה. כדאי לצלם גם את ספח הצ'ק.
על מה להקפיד בקניית דירה חדשה?



אלו הדברים שכדאי להקפיד עליהם בקניית דירה:

1. ביקור באתר הבנייה ובדיקת נגישות התחבורה למקום.

2. לערוך בדיקה מקדימה על החברה הקבלנית, אילו פרוייקטים קודמים עשתה ועד כמה ניתן לסמוך עליה.

3. יש לערוך השוואת מחירים מול פרוייקטים אחרים.

4. חשוב לבדוק ברשות המקומית מה הצפי לפיתוח האיזור מבחינת תשתיות, מוסדות ציבור ובנייה נוספת.

5. לבדוק מה שטחה של הדירה ומה מקבלים בפרוייקטים מקבילים.

6. בדיקת מצבו התכנוני של הנכס אותו אתם עומדים לרכוש.

7. חשוב לבדוק האם המפרט הטכני כולל גם את המטבח, מחסן ונקודות החשמל.

8. לוודא שיש היתרי בנייה לפרוייקט.

9. לוודא האם המחיר כלל בתוכו גם אגרות רישום בטאבו, מע"מ ושכר טרחת עו"ד.

10. חשוב לוודא מהם זכויותיכם כרוכשי הנכס, במידה וההיתר לא יוצא במועד.

11. חשוב לברר עם איש השיווק של הפרוייקט כמה כסף יש להפקיד כ"דמי רצינות".

12. כדאי להחליט מראש באיזה דירה אתם מעוניינים ולהחליט גם על דירות חלופיות במידה ולא תקבלו את מבוקשכם.

13. הציגו את החוזה לעו"ד ובקשו את חוות דעתו.

14. בררו מראש את התנאים לביטול החוזה, האם ומה גובה הקנס המוטל במקרה כזה.
כיצד להמנע מרכישת דירה שנמכרה במקביל לאחרים?



אחד מתרגילי העוקץ הנפוצים ביוצר הינו מכירה של דירה לשני רוכשים (או יותר). קל מאד להמנע מליפול למלכודת כזאת, אם רק מקפידים על כלל פשוט אחד: את התשלום הראשון עבור רכישת הנכס יש להעביר רק כנגד הערת אזהרה בטאבו.
מי זכאי לסיוע בשכר דירה או רכישת דירה מחברות ציבוריות?



אלו הזכאים לקבלת סיוע בקניית דירה או שכר דירה מחברות ציבוריות (ע"י בקשות המוגשות לאחד מהבנקים למשכנתאות):

1. עיוורים המחזיקים בתעודת עיוור ממשרד הביטחון, הבריאות או מהביטוח הלאומי.

2. נכים על כיסא גלגלים בעלי אישור ממשרד הביטחון או ממשרד הבריאות.
מי משלם את המשכנתה במקרה של גירושין?


תשלומי משכנתה צריכים להימשך גם במקרה של גירושים עד למכירת הדירה ע"י גורם שלישי או שאחד מבני הזוג קונה את מהצד השני את חלקו, בכל מקרה תשלום המשכנתה הוא חוב שיש לעמוד בו עד להגעה להסדר. חשוב לא להפסיק לשלם או לעכב תשלומים בעת ההליכים כי בהסכם הסופי יגרעו הסכומים הללו מהצד שלא שילם.
איזו דירה לקנות בתור זוג צעיר - גדולה או קטנה?


האם שווה כבר לקנות דירה בת 4 חדרים? הרי תוך כמה שנים נצטרך 4 חדרים וחבל לקנות קטנה ואחרי כמה שנים לעבור לדירה גדולה יותר.

קנו דירה קטנה, ההולמת את הצורך העכשווי שלכם! העיתון דה מרקר עשה חישוב והגיע לכך שאם תקנו דירת 3 חדרים ואחרי 7 שנים תחליפו אותה לדירת 4 חדרים, תחסכו 130 אלף ש"ח, לעומת קניה של 4 חדרים ישר.
איך להעלות בצורה ניכרת את ערך הדירה?



הנה כמה דרכים להעלאת ערך הדירה:

1. הוספת מעלית לבניינים לדירות הנמצאות בבניין של ארבע קומות לפחות

2. הוספת ממ"ד

3. שיפוץ חיצוני לדירה או לכל הפחות תיקונים וצביעה

4. שיפוץ פנימי כולל או שיפוץ חלקי המשדרג את ערך הדירה (לדוגמה פרקט)

5. הוספת מרפסת פלדה

6. הוספת מחסן בקומת הכניסה ופינוי החפצים המיותרים מהבית

7. הוספת מקום חניה, במיוחד באיזורים בהם קיימת מצוקת חנייה
מתי הכי נכון לקנות דירה מיד שנייה?



מומלץ להסדיר רכישת דירה מיד שניה בחורף - המחירים בתקופת הקיץ גבוהים יותר, גם בגלל שישנו ביקוש גדול יותר לדירות.

מעבר לכך, קניה בחורף נותנת מספיק זמן להתארגנות לקראת הקיץ, שהיא העונה בה אנשים מרבים לעבור דירה בגלל חופשות שנתיות של הילדים ומהעבודה.


מתי הכי נכון לקנות דירה חדשה?


הכי טוב לקנות דירה חדשה כחצי שנה לפני האיכלוס. המחיר אומנם יותר גבוה מאשר לפני כן אך רמת הסיכון והסיכוי להסתבכויות עם שכר דירה נוסף לשכירות הם הקטנים יותר.
מה אורך "תקופת הבדק" בחוק לגבי שקיעת מרצפות, חדירה של רטיבות וליקויים בדוד שמש ובמכונות בדירה חדשה שנקנתה מקבלן?
אורך "תקופת הבדק" בחוק לגבי שקיעת מרצפות, חדירה של רטיבות וליקויים בדוד שמש ובמכונות בדירה חדשה שנקנתה מקבלן הוא 3 שנים.
האם אפשר לקבל משכנתא לפני החתונה?



ממש לא. ניתן לקבל משכנתא בתנאים של זוג אם בתוך שלושה חודשים אתם עומדים להינשא.
איך לדעת אם נעמוד בתשלום המשכנתה?


בכדי לדעת אם ההחלטה לרכוש דירה מסוימת הגיונית וניתן יהיה לעמוד בתשלומי המשכנתה עליה, יש לוודא שההחזר החודשי על המשכנתה לא עולה על שליש מהכנסתכם.
איך לקנות דירה בדמי מפתח וכמה משלמים על דירה בדמי מפתח?
מה החוק מחייב לגבי מידע משפטי הנוגע לנכס נדל"ן מצד המוכר?
אילו כיווני אוויר מומלצים לקניית דירה?
מה צריך להיות גודלה של המשכנתא שעלינו לקחת לקניית דירה?
מה גובה המשכנתא שמומלץ לקחת בקניית דירה?


אֵאוּרִיקַה - האנציקלופדיה של הסקרנות!

העולם הוא צבעוני ומופלא, אאוריקה כאן בשביל שתגלו אותו...

אלפי נושאים, תמונות וסרטונים, מפתיעים, מסקרנים וממוקדים.

ניתן לנווט בין הפריטים במגע, בעכבר, בגלגלת, או במקשי המקלדת

בואו לגלות, לחקור, ולקבל השראה!

אֵאוּרִיקַה - האנציקלופדיה של הסקרנות!

שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.